Avant de vous engager comme client, un conseiller financier doit vous dire et vous expliquer clairement combien il vous facturera. Cela fait partie des règles strictes que nous devons respecter. Il est très important que vous compreniez parfaitement les frais que nous facturons et nous serons ravis d'en discuter avec vous. Nous détaillerons tous les frais.

Notre consultation est gratuite. Certains conseillers financiers facturent à l'heure, mais nous facturons une commission de performance annuelle correspondant à un pourcentage de la valeur de vos investissements. Nous vous le préciserons avant que vous n'acceptiez de recourir à l'un de nos services.

Nous ne recevons aucune commission de la part des fournisseurs de produits.

En tant que consultant financier réputé et bien noté, nous vous indiquerons les services que nous proposons et nous pouvons confirmer que nous sommes un consultant financier indépendant. L'expression "consultant financier indépendant" a une signification spécifique qui est définie dans les règles que les consultants financiers doivent suivre, telles qu'elles sont stipulées par leur organisme de réglementation financière.

Pour être considérés comme indépendants, nous devons être en mesure de proposer une large gamme de produits d'investissement de détail impartiaux et d'offrir aux consommateurs des conseils financiers sans restriction, fondés sur une analyse véritablement complète et équitable de l'ensemble du marché.

Pour votre information, un conseiller financier "restreint" a tendance à ne pouvoir proposer qu'une gamme limitée de produits d'investissement ou de produits provenant d'un nombre limité de fournisseurs. Par conséquent, un conseiller financier restreint ne fournit pas un service ou une gamme de produits impartiaux, ce qui pourrait limiter les produits d'investissement qu'il peut vous proposer.

Pour que les choses soient claires, Expat Wealth At Work est un consultant financier indépendant qui offre des conseils financiers aux expatriés en Asie, au Moyen-Orient, en Europe et en Amérique latine.

La planification financière concerne essentiellement votre argent et vous. Dans le cadre de la planification financière, un conseiller financier examine votre situation financière actuelle. Cela inclut vos pensions, vos investissements, votre épargne et tous vos actifs. Il vous écoutera ensuite parler de vos objectifs actuels, à moyen terme et pour le reste de votre vie ! Ces informations l'aideront à élaborer un plan financier adapté à votre situation personnelle. Il est important que votre conjoint/partenaire soit impliqué dans la mesure du possible, car ces plans sont souvent conjoints et le plan financier peut également présenter des avantages fiscaux.

Un plan financier est le parcours tracé par votre conseiller financier, qui vous emmène de votre situation financière actuelle à celle que vous souhaitez atteindre. Il décrit ce qu'il faudra faire pour y parvenir, en utilisant différentes options et différents niveaux de risque. Il doit être relativement complet.

Le plan financier de chacun est personnalisé et conçu spécifiquement en fonction de ses besoins. Expat Wealth At Work se concentre d'abord sur les besoins qui sont les plus importants pour vous. Nous couvrons une série de domaines clés lors de l'élaboration de votre plan financier, en veillant à ce qu'il vous soit aussi facile que possible de comprendre pourquoi nous prévoyons de vous recommander des mesures particulières. Ces domaines sont les suivants

• Planification fiscale
• Planification des objectifs
• Planification de l'analyse des flux de trésorerie
• Planification de la retraite
• Planification des revenus
• Planification des frais scolaires/universitaires
• Vieillissement et planification successorale
• Planification de l'impôt sur les successions
• Planification de l'épargne et des investissements
• Prévisions financières
• Organisation financière et budgétisation
• Fonds d'urgence
• Planification en cas de catastrophe
• Plan d'urgence
• Protection vie et maladies graves
• Planification immobilière
• Planification financière familiale
• Protection financière

Comme dans de nombreuses situations, les personnes qui ont un plan ont beaucoup plus de chances d'atteindre et de réaliser leurs objectifs. Il ne faut pas se voiler la face, l'argent est très important car plus on en a, plus on a d'options et d'objectifs de vie à atteindre. Il est donc essentiel de s'assurer que l'on dispose d'un plan financier solide.

Un plan financier vous permet de vous concentrer sur ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs en identifiant les restrictions ou les obstacles que vous devez surmonter. Il faut savoir que la modélisation des flux de trésorerie et la planification financière reposent sur des hypothèses concernant les taux de croissance, l'inflation et les habitudes de consommation. Ces hypothèses peuvent ne pas se vérifier dans la réalité. Il est recommandé de revoir régulièrement ces plans afin de combler les éventuelles lacunes et de les réexaminer à intervalles réguliers.

Non, nous sommes là pour travailler avec vous et il est important pour nous que vous vous sentiez soutenu tout au long de notre relation. Si vous avez des inquiétudes, n'hésitez pas à nous appeler ou à nous envoyer un courriel et nous ferons tout ce qui est en notre pouvoir pour vous aider. Nous sommes fiers de répondre très rapidement à nos clients et nous tenons à ce que vous receviez un excellent niveau de service.

Il s'agit généralement d'une année, en fonction des besoins de nos clients. Tout dépend du niveau de service que vous avez avec nous. Tous nos clients ont une relation personnalisée avec nous et nous comprenons parfaitement qu'ils ont tous des besoins différents.

Absolument pas. Nous pensons que notre service offre une excellente valeur ajoutée et nous espérons que vous ne voudrez jamais nous quitter. Cependant, vous pouvez nous quitter à tout moment. Lors de notre première rencontre, nous vous expliquerons que la planification financière est un projet à long terme, sur mesure et conçu autour de vous, qui évoluera avec vous tout au long de votre vie. Nous vous présenterons les avantages de l'utilisation de nos services et nous vous expliquerons pourquoi nous faisons les choses comme nous les faisons. La plupart de nos clients ne nous quittent jamais et nous espérons vraiment que vous ne nous quitterez pas.

L'un des éléments essentiels de notre service est l'examen continu que nous effectuons, en plus de fournir nos recommandations initiales. Par exemple, dans le cadre de notre service de gestion de patrimoine, cela peut prendre la forme d'un examen annuel visant à analyser la valeur de vos placements financiers existants et à discuter de tout changement de situation susceptible d'avoir une incidence sur vos finances. Lors de cet examen financier, nous ferons également une nouvelle recommandation concernant vos fonds d'investissement, l'analyse des risques et nous évaluerons le fournisseur et apporterons des changements en conséquence, mais toujours avec votre consentement. Vous recevrez un rapport expliquant les raisons de nos recommandations. Ainsi, nous évaluerons régulièrement le marché pour vous et la pertinence de votre portefeuille.

Nous examinerons les modifications des taux d'imposition et des abattements fiscaux en vigueur. Nous réévaluerons vos revenus et vos dépenses, ainsi que votre situation personnelle, et nous vous recommanderons ce qui peut ou ne peut pas vous convenir en fonction de tous ces changements. Nous vous indiquerons les améliorations qui, selon nous, pourraient être apportées pour vous permettre d'utiliser tous les abattements fiscaux de la manière la plus efficace possible en fonction de votre situation particulière. Concrètement, il peut s'agir d'une modification de la structure de vos revenus ou de l'affectation de vos cotisations d'épargne. Nous examinerons également votre profil de risque. Vous n'êtes pas obligé de vous engager à utiliser notre service continu, mais si vous décidez de le faire, nous vous expliquerons clairement toutes les options possibles afin que vous soyez bien informé.

Nous vous aiderons à planifier de manière appropriée et raisonnable une retraite sûre. Nous apprendrons à connaître en détail vos finances et vos objectifs de vie et nous tiendrons compte de tous ces éléments dans la planification que nous ferons pour vous. Nous utilisons des modèles de flux de trésorerie et des prévisions pour vous aider à planifier en toute confiance et nous incluons des tests de résistance qui vous aideront à mettre en place des plans d'urgence en cas de perturbations imprévues de vos plans. Au début, de nombreux clients éprouvent des difficultés à expliquer ce qu'ils souhaitent réaliser, mais au fur et à mesure de l'entretien initial et grâce à nos connaissances et à notre expérience, nous pouvons vous aider à comprendre et à hiérarchiser ce qui est important pour vous et votre famille, et à vous fixer un plan d'action clair.

Chez Expat Wealth At Work, nous aimons apprendre à connaître nos clients, ce que nous commençons à faire de manière plus détaillée lors d'un premier entretien. En apprenant à vous connaître, nous pouvons vous aider à identifier vos objectifs de vie. Ceux-ci comportent toujours un aspect financier. Nous utilisons ensuite ces connaissances pour créer votre plan financier sur mesure, qui montre comment vos objectifs peuvent être atteints.

Nous vous présenterons notre processus pour nous aider à décider comment vous conseiller au mieux et quels sont les produits d'investissement et d'épargne qui vous conviennent. En tant que conseiller financier indépendant et impartial, nous aurons besoin de parler de vos dispositions actuelles, de vos projets et de vos objectifs, ainsi que de votre attitude à l'égard du risque et de tout changement de vie futur dont vous êtes déjà conscient.

Nos conseils financiers indépendants ne mènent pas toujours directement à la vente d'un produit. Le rôle d'Expat Wealth At Work est d'évaluer vos besoins financiers et de vous montrer comment atteindre vos objectifs. C'est le service que nous vous offrons, plutôt que de dépendre de la souscription d'un produit.

Grâce à nos discussions avec vous et à l'utilisation de logiciels et d'outils d'analyse spécialisés pour chacun de nos clients, nous sommes en mesure d'évaluer votre attitude face au risque. Nous quantifions ensuite avec vous votre niveau de risque en termes de structure d'actifs et de rendements potentiels et probables. Nous discutons également de votre horizon d'investissement et de votre niveau de confort et de compréhension du risque. Nous nous assurerons que vous êtes satisfait de votre profil de risque avant de vous faire des recommandations. Une fois que toutes les parties sont satisfaites du profil de risque convenu, nous veillons à ce que les investissements recommandés soient alignés sur ce profil et mis à jour régulièrement.

N'oubliez pas que vous avez le droit de poser toutes les questions que vous souhaitez, il s'agit de votre argent après tout. Il est essentiel que vous nous fassiez entièrement confiance et nous vous encouragerons activement à vous engager avec nous si votre confiance n'est pas de 100%.

Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez ici, il se peut que vous le trouviez ailleurs sur notre site web. Si vous avez déjà cherché, n'hésitez pas à nous contacter en utilisant la méthode que vous préférez. Notre "chat en direct" est très utile et nous pouvons généralement répondre à vos questions assez rapidement. Si ce n'est pas le cas, envoyez-nous un e-mail.