Je financieel adviseur geeft misschien meer om zijn provisie/commissies dan om jouw financiële welzijn. Veel Nederlandse en Belgische expats worden met deze realiteit geconfronteerd als Britse financiële adviseurs zich actief op hen richten.
Deze Britse adviseurs winnen onmiddellijk aan geloofwaardigheid dankzij de wereldwijde reputatie van de Britse financiële sector. Hierdoor kunnen ze profiteren van de verschillen in regelgeving tussen landen. De meeste expats beseffen niet dat ze tussen 1% en 3% van hun vermogen betalen voor deze vermogensbeheerdiensten. Er zijn vaak ook extra verborgen kosten. Het vinden van een fiduciaire financieel adviseur die uw belangen op de eerste plaats zet, is een essentiële stap om door deze veranderende financiële wereld te navigeren.
Leven in het buitenland brengt uitdagingen met zich mee op het gebied van geldbeheer. Je hebt te maken met valutaschommelingen en belastingregels in meerdere landen. Wat ik zo leuk vind aan het kiezen van een goede adviseur, is dat het je kan behoeden voor beslissingen die duur worden en je financiële toekomst kunnen schaden.
Expat Wealth At Work leert je de waarschuwingssignalen te herkennen. Je leert de juiste vragen te stellen en een adviseur te kiezen die jouw specifieke behoeften als expat in de EU begrijpt.
Waarom Britse financieel adviseurs zich richten op expats uit de EU
Britse financiële adviseurs zien Europese expats als de belangrijkste doelwitten om hun winst te maximaliseren. Je moet begrijpen waarom Britse financiële adviseurs zich richten op expats uit de EU.
Taal- en vertrouwenskloven
Complexe financiële systemen zijn moeilijk te begrijpen als je naar het buitenland verhuist. Je relatie met Britse financiële adviseurs lijdt niet alleen onder de dagelijkse communicatiebarrières, maar ook onder vertrouwensproblemen als gevolg van taalverschillen. Onderzoek toont aan dat de kwaliteit van professionele relaties afhangt van hoe goed expats de taal van hun gastland leren en gebruiken.
Europese expats hebben moeite om onbekende financiële termen en regels te begrijpen. Financiële terminologie is nergens hetzelfde, zelfs wanneer de talen vergelijkbaar lijken. Culturele verschillen in de omgang met geld maken deze relatie nog complexer.
Mazen in de regelgeving over de grenzen heen
Grensoverschrijdende financiële planning komt met verborgen valkuilen die je financiële zekerheid kunnen vernietigen. Het grootste risico komt van regels die niet overeenkomen tussen landen.
Internationale financiële adviseurs volgen niet één standaardset regels, in tegenstelling tot binnenlandse diensten. Daarom werken veel adviseurs waar mogelijk in grijze gebieden:
- Gebruik van minder strenge normen dan in je eigen land
- Regels voor consumentenbescherming omzeilen
- Elders vereiste fiduciaire plichten overslaan
Door de verschillende manieren waarop landen met regelgeving omgaan, kunnen adviseurs kiezen welke regels ze volgen en er toch legitiem uitzien.
Hoge provisies/commissies in markten met weinig regelgeving
Britse adviseurs die zich richten op expats verdienen grote commissies door bepaalde producten te verkopen, vooral in markten met minder regels. Ze duwen klanten vaak in de richting van beleggingen die hen meer opbrengen, zelfs als dit niet de beste opties zijn.
Deze commissiestructuur creëert een duidelijk belangenconflict. Deze Britse adviseurs richten zich op producten waarmee ze het meeste geld verdienen in plaats van op het vinden van de beste oplossingen voor jouw financiën. Je zou kunnen eindigen met:
- Complexe offshore beleggingsregelingen
- Producten die hun kosten verbergen
- Investeringen die niet passen bij je belastingsituatie
Niet-fiduciaire financiële adviseurs zien er misschien professioneel en betrouwbaar uit, maar ze staan onder constante druk om beleggingen aan te bevelen op basis van hun provisiepotentieel.
6 rode vlaggen waar u op moet letten voordat u een adviseur kiest
Je financiële toekomst hangt af van het herkennen van waarschuwingssignalen die kunnen duiden op problemen met je financieel adviseur. Hier zijn enkele belangrijke rode vlaggen waar je op moet letten als je met potentiële adviseurs praat. Deze signalen kunnen je vermogen in gevaar brengen.
1. Gebrek aan kennis over het belastingsysteem van je thuisland
Een goede adviseur moet de belastingwetten in zowel het land waar je woont als je thuisland begrijpen. Expats in de EU verliezen vaak geld omdat hun adviseurs niet genoeg weten over grensoverschrijdende belastingen. Een in het VK gevestigde adviseur kan uitblinken in Britse financiën, maar cruciale kennis missen over de specifieke regels van jouw land. Op dezelfde manier kunnen adviseurs in uw nieuwe land moeite hebben met Britse activa of expat-planningsbehoeften.
2. Gebruik van op provisie/commissie gebaseerde producten
Advies op provisie- commissiebasis creëert duidelijke belangenverstrengeling. Offshore adviseurs strijken vaak enorme provisies op - meestal 7-8% op forfaitaire producten plus nog eens 5% van specifieke fondsen. Uw investering van € 100.000 kan € 13.000 aan adviseursvergoedingen opleveren voordat uw geld voor u begint te werken. Omdat ze een vergoeding ontvangen voor het aanbevelen van specifieke producten, kunnen deze adviseurs geen onbevooroordeeld advies geven.
3. Geen duidelijk regelgevend toezicht
Internationale adviseurs werken vaak met minimale regelgeving, in tegenstelling tot hun binnenlandse tegenhangers. Sommige adviseurs claimen FCA-regulering in het Verenigd Koninkrijk, maar werken in werkelijkheid buiten hun jurisdictie. Je moet hun referenties controleren en hun registratie bij de juiste regelgevende instanties.
4. Beloftes van gegarandeerde of hoge rendementen
Blijf uit de buurt van adviseurs die gegarandeerd hoge rendementen of snelle rijkdom beloven. Goede adviseurs richten zich op diversificatie en risicobeheer in plaats van onrealistische beloftes te doen. Geen enkele investering is zonder risico, en hogere rendementen betekenen meestal grotere risico's.
5. Complexe of ondoorzichtige investeringsstructuren
Vermijd al te complexe investeringen of strategieën. Bedrijven gebruiken soms ingewikkelde bedrijfsstructuren met ingewikkelde kruisparticipaties en lege vennootschappen om financiële problemen te verbergen. Je adviseur moet beleggingen duidelijk uitleggen. Beschouw het als een waarschuwing als hij niet duidelijk is over vergoedingen of termen gebruikt die moeilijk te begrijpen zijn.
6. Geen ervaring met expat-specifieke behoeften in de EU
Je adviseur moet gedegen ervaring hebben met financiële zaken voor expats en zowel de EU-regelgeving als de financiële systemen van je nieuwe land kennen. Zonder deze gespecialiseerde kennis zou je weleens kansen kunnen missen om je vermogen te laten groeien of de internationale belastingwetten niet naleven.
Hoe kies ik een veilige en betrouwbare financieel adviseur?
Je financiële toekomst hangt af van de keuze van de juiste financieel adviseur. Een zorgvuldige blik op hun kwalificaties en aanpak zal je belangen beschermen.
Controleren op expertise in twee landen
Je hebt een adviseur nodig die zowel je thuisland als je woonland goed kent. De juiste professional moet een grondige kennis hebben van grensoverschrijdende financiële planning en overeenkomsten ter voorkoming van dubbele belasting. Hij/zij moet de belastingimplicaties in beide rechtsgebieden kennen en strategieën ontwikkelen die over de grenzen heen werken. Adviseurs die gevestigd zijn in het land waar je woont, bieden extra waarde – ze hebben uit de eerste hand te maken gehad met financiële uitdagingen voor expats en hebben lokale expertise opgebouwd.
Licenties en wettelijke status controleren
Zorg ervoor dat je adviseur over de juiste regelgeving beschikt in zowel je thuisland als het land waar je woont. Sinds Brexit kunnen adviseurs uit het VK hun diensten niet meer "doorpassen" naar EU-landen zonder specifieke toestemming. Hier lees je hoe je hun geloofsbrieven kunt controleren:
- Controleer of ze geregistreerd staan bij de lokale financiële autoriteiten
- Controleren of ze over de juiste kwalificaties beschikken (niveau 4 of hoger voor Britse normen)
- Bevestigen dat ze over een formele klachtenprocedure beschikken
Vraag om volledige transparantie over vergoedingen
Adviseurs op basis van vergoedingen brengen gewoonlijk 0,5% tot 1,5% per jaar in rekening. Adviseurs die op commissiebasis werken, rekenen 7-8% vooraf plus extra kosten. Vraag om duidelijke documentatie van alle vergoedingen in werkelijke eurobedragen. Goede adviseurs zullen openlijk hun compensatiestructuur delen, inclusief lopende kosten en mogelijke boetes bij uitstappen.
Zoek naar de status van fiduciair financieel adviseur
Een fiduciair adviseur moet wettelijk handelen in uw belang, niet in hun eigen belang. De Markets in Financial Instruments Directive (MiFID) vereist dat adviseurs ervoor zorgen dat beleggingen passen bij jouw specifieke omstandigheden. Op verzekeringen gebaseerd beleggingsadvies valt onder de Richtlijn Verzekeringsdistributie (IDD). Dit betekent dat adviseurs over de juiste kennis moeten beschikken en elk jaar minstens 15 uur professionele training moeten volgen.
De grootte en leeftijd van een bedrijf zijn ook van belang. Bedrijven die al langer bestaan, hebben meestal betere nalevingsprocedures en middelen om de veranderende regelgeving bij te houden.
Slimme stappen om uw rijkdom te beschermen als EU-expat
Voor je financiële toekomst is meer nodig dan alleen het herkennen van waarschuwingssignalen. Het is belangrijk om grondig onderzoek te doen voordat je iemand je geld toevertrouwt.
Interview meerdere adviseurs
Spring niet meteen af op de eerste de beste financieel adviseur die je tegenkomt. Praat met minstens drie verschillende adviseurs om een goed beeld te krijgen van hun werkwijze. Let op hoe ze vragen stellen over je situatie en doelen. Goede adviseurs zullen vragen waar je woont, wat je weet over beleggen en wat je toekomstplannen zijn.
Stel directe vragen over hun werk met expatriate klanten en grensoverschrijdende financiële planning. Ze moeten een grondige kennis hebben van de regelgeving in zowel de EU als het thuisland. Adviseurs die hun Certified Financial Planner (CFP) certificering hebben behaald, hebben meestal een betere opleiding in volledige financiële planning.
Vraag referenties van andere EU-expats
Goede financiële adviseurs zullen onmiddellijk referenties geven van hun huidige expatklanten met vergelijkbare omstandigheden. Praten met deze referenties is een fantastische manier om inzicht te krijgen in de vaardigheden en servicekwaliteit van de adviseur. Deze referenties kunnen je vertellen hoe de adviseur omging met lastige grensoverschrijdende situaties.
"Als financieel adviseur in het buitenland hecht ik veel waarde aan mijn ervaring met klanten die in het buitenland wonen," merkt een industrie-expert op, die het belang benadrukt van gespecialiseerde kennis in financiële planning voor expats.
Begrijp uw eigen belastingverplichtingen
Belastingproblemen ontstaan vaak als individuen de grensoverschrijdende belastingregels niet begrijpen. Je wordt fiscaal inwoner van een land als je er meer dan zes maanden per jaar woont. In sommige gevallen kunnen twee landen je als fiscaal inwoner beschouwen. Dit kan betekenen dat je twee keer belasting betaalt over je wereldwijde inkomen.
Je moet op de hoogte zijn van de belastingverdragen tussen je thuisland en je gastland. Deze overeenkomsten bepalen welk land belasting mag heffen op verschillende soorten inkomsten en helpen voorkomen dat je twee keer moet betalen.
Vermijd overhaaste beslissingen of drukkingstactieken
Echte financiële adviseurs weten dat je tijd nodig hebt om dingen te overdenken. Kijk uit voor iemand die je pusht om snel te beslissen of die valse urgentie creëert. Neem de tijd om te beoordelen of hun beleggingsstijl overeenkomt met je financiële doelen en je risicotolerantie.
Houd er rekening mee dat je alle vergoedingen en kosten moet begrijpen voordat je je aanmeldt. Een betrouwbare adviseur zal de kosten meteen duidelijk uitleggen.
Tenslotte
Expats in de EU moeten alert blijven en uitgebreid onderzoek doen bij het kiezen van de juiste financieel adviseur. We hebben aangetoond hoe taalbarrières, achterpoortjes in de regelgeving en op commissies gebaseerde prikkels expats uit de EU tot een gemakkelijk doelwit maken voor financiële afbraakpraktijken.
Als je de waarschuwingssignalen kent, verklein je het risico dat je ongeschikt financieel advies krijgt aanzienlijk. Je moet argwanend zijn tegenover adviseurs die geen kennis hebben van het belastingstelsel in je thuisland, die op commissie gebaseerde producten promoten of die werken zonder duidelijk regulerend toezicht. Snelle beloften van gegarandeerd hoge rendementen, complexe beleggingsstructuren en beperkte ervaring in het buitenland moeten onmiddellijk tot bezorgdheid leiden.
Je financiële welzijn hangt af van het kiezen van adviseurs die bewezen expertise hebben in beide landen en die je kunnen begeleiden bij grensoverschrijdende belastingcomplexen. Om de juiste financieel adviseur te kiezen, moet je goed onderzoek doen en een volledig beeld hebben – je moet referenties controleren, adviseurs zoeken met echte expertise in twee landen en volledige transparantie eisen over alle vergoedingen, vooral omdat we eerlijk, onafhankelijk en transparant financieel advies geven. Neem vandaag nog contact met ons op!
Bovendien versterk je je positie als je met meerdere adviseurs praat, om referenties van andere expats vraagt en je belastingverplichtingen begrijpt. Neem je tijd met beslissingen – respectvolle adviseurs begrijpen dat je goed onderzoek moet doen en dingen moet overdenken.
De financiële keuzes die je maakt tijdens je verblijf als expat hebben blijvende gevolgen. Het kan ontmoedigend lijken om betrouwbare financiële begeleiding te vinden, maar het werk dat je er nu in steekt, stelt je vermogen voor de komende jaren veilig. De kennis uit dit artikel en een zorgvuldige screening zullen je helpen om een adviseur te kiezen die jouw financiële succes echt op de eerste plaats zet, ongeacht aan welke kant van de grens je je bevindt.
English 
Dutch