Heeft u genoeg om comfortabel op pensioen te gaan?

Terwijl je pensioenplanning op papier veelbelovend lijken, ben je dan echt voorbereid op een comfortabel pensioen? Of ben je onbewust op weg naar een financiële afgrond?

De meeste mensen ontdekken fouten bij pensioenplanning wanneer het al te laat is om ze te herstellen. Ongeveer 40% van de volwassenen maakt zich zorgen dat ze niet genoeg geld hebben voor hun pensioen. Regelmatige pensioenbijdragen garanderen alleen geen financiële zekerheid. Verschillende waarschuwingssignalen kunnen erop wijzen dat uw pensioengeld niet zo lang meegaat als u nodig heeft. Vroegtijdige detectie van deze waarschuwingssignalen geeft u de tijd om uw strategie aan te passen. Onduidelijkheden en veelvoorkomende fouten bij particuliere pensioenplanning kunnen uw pensioenplannen verstoren. Het begrijpen van deze waarschuwingssignalen is essentieel voor uw financiële toekomst. Expat Wealth At Work onderzoekt vijf belangrijke waarschuwingssignalen die erop wijzen dat uw pensioen u niet voldoende ondersteunt en biedt praktisch advies om u te helpen weer op het goede spoor te komen.

U spaart niet genoeg voor uw pensioen

Mensen merken vaak dat ze een groot pensioengat hebben wanneer de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Niet genoeg geld sparen is het meest angstaanjagende waarschuwingssignaal bij pensioenplanning. Dit belangrijke probleem ondermijnt alle andere stappen die u neemt om u voor te bereiden op uw pensioen.

Wat deze rode vlag betekent

Onvoldoende pensioensparen uit zich in verschillende waarschuwingssignalen. Uw pensioenpot groeit mogelijk minder snel dan u had verwacht. Uw jaarlijkse overzichten kunnen aantonen dat u bij pensionering niet genoeg inkomen zult hebben. U kunt uw bijdragen overslaan of kiezen voor de optie met het laagste percentage. Deze gewoonten leiden rechtstreeks tot een pensioentekort.

U spaart waarschijnlijk niet genoeg wanneer uw totale pensioenbijdrage (van uzelf plus die van uw werkgever) minder dan 12-15% bedraagt ​​van uw jaarlijkse inkomen. Volgens financiële experts is dit percentage het minimum dat u nodig hebt om uw levensstijl na uw pensioen te behouden.

Er is nog een manier om te bepalen of u genoeg spaart: kijk naar de typische pensioenmijlpalen. Dit is wat u had moeten sparen:

• 1x uw jaarsalaris op 30-jarige leeftijd
• 3x uw jaarsalaris op 40-jarige leeftijd
• 6x uw jaarsalaris op 50-jarige leeftijd
• 8x uw jaarsalaris op 60-jarige leeftijd

Als u ver achterblijft op deze indicatoren, heeft u meer geld nodig voor uw pensioen.

Waarom het een probleem is voor uw pensioen

Slechte spaargewoonten creëren een kettingreactie aan problemen met pensioenplanning. U verliest samengestelde rente, het meest effectieve instrument voor pensioenplanning. Te laat beginnen of te weinig inleggen betekent dat u jaren aan groeipotentieel verliest. Om een ​​voorbeeld te noemen: € 10.000 geïnvesteerd op 25-jarige leeftijd kan tegen de tijd dat u met pensioen gaat, uitgroeien tot ongeveer € 70.000 (met een jaarlijkse groei van 6%). Hetzelfde geld geïnvesteerd op 45-jarige leeftijd kan slechts € 32.000 bereiken.

Het betekent ook minder keuzes in levensstijl wanneer u met pensioen gaat. In plaats van te reizen, van hobby's te genieten of familie te helpen, staat u mogelijk voor lastige financiële beslissingen. Deze taak wordt lastig, vooral wanneer u onverwachte uitgaven heeft, zoals zorgkosten die stijgen naarmate u ouder wordt.

Het meest zorgwekkende is dat kleine besparingen u kwetsbaar maken voor economische tegenslagen. Zonder voldoende reserve in uw pensioenportefeuille kunnen marktschommelingen uw financiële zekerheid ondermijnen, juist op het moment dat u minder mogelijkheden hebt om via werk weer op te krabbelen.

Het verschil tussen wat u nodig hebt en wat u zult hebben, wordt in de loop der tijd groter. Studies tonen aan dat uw pensioenpot gemiddeld rond de € 75.000 ligt. De meeste financieel adviseurs raden aan om minstens € 350.000 nodig te hebben om comfortabel met pensioen te gaan. Dit enorme verschil verklaart waarom veel gepensioneerden na tientallen jaren hard werken moeite hebben met geld.

Hoe dit probleem op te lossen

U heeft snelle actie en langdurige toewijding nodig om het tekort aan pensioenspaargeld aan te vullen. Begin met het gebruiken van online pensioencalculators om uw pensioen inkomenskloof te berekenen. Deze tools laten zien hoe uw huidige spaarplan zich verhoudt tot wat u nodig heeft.

Hier zijn enkele praktische strategieën voor pensioenplanning om over na te denken:

Verhoog uw bijdragepercentage. Kleine verhogingen maken op de lange termijn een groot verschil. Probeer in ieder geval genoeg te storten om de volledige bijdrage van uw werkgever te ontvangen – dat is gratis geld voor uw pensioen.

Laat uw pensioenplanning op de automatische piloot verlopen door automatische verhogingen in te stellen. Veel bedrijfspensioenregelingen kunnen uw bijdrage percentage elk jaar verhogen, zodat u de verandering in uw maandelijkse budget nauwelijks merkt.

Overweeg ook om de beleggingsstrategie voor uw pensioen te onderzoeken. Veel mensen kiezen voor veilige opties zonder het te weten, wat hun groeipotentieel beperkt. Hoewel het risiconiveau moet aansluiten bij uw leeftijd en situatie, kan te voorzichtig zijn, vooral als uw pensioen nog tientallen jaren op zich laat wachten, uw uiteindelijke pensioenbedrag aantasten.

Denk na over het toevoegen van particuliere pensioenopties. Deze opties bieden u extra belastingvoordelen en beleggingsmogelijkheden die uw spaargeld sneller kunnen laten groeien.

Als je dichter bij je pensioen bent met een groot tekort, moet je mogelijk langer doorwerken. Slechts 2 à 3 extra jaren kunnen je pensioen al aanzienlijk verhogen, omdat het je meer tijd geeft om te sparen, je beleggingen te laten groeien en het aantal jaren dat je pensioen nodig hebt te verkorten.

Kijk naar je volledige financiële plaatje. Los schulden met een hoge rente af, beperk extra uitgaven en stop onverwacht geld (bonussen, erfenissen, belasting teruggaven) in je pensioen om het tekort te dichten. Om een ​​voorbeeld te noemen: als je een jaarlijkse bonus van € 5.000 in je pensioen stopt in plaats van deze uit te geven, kan dat in 20 jaar tijd meer dan € 100.000 aan je pensioenfonds toevoegen.

Uw toekomstige inkomen heeft dezelfde zorg nodig als uw huidige geld. Alleen wanneer we bereid zijn om de waarschuwingssignalen van een laag spaartegoed vroegtijdig te herkennen, kunnen we de nodige aanpassingen doen om onze financiële toekomst veilig te stellen en moeilijke beslissingen in onze beste jaren te vermijden.

U vertrouwt alleen op het staatspensioen

Al je eieren in het staatspensioen mandje leggen is een grote fout bij pensioenplanning. Jaarlijks kunnen duizenden gepensioneerden door deze fout de eindjes niet aan elkaar knopen. Laten we eens kijken waarom deze aanpak gewoon niet werkt.

Wat deze rode vlag betekent

Het staatspensioen zou niet uw enige bron van pensioeninkomen moeten zijn. U bevindt zich mogelijk in deze situatie als:

• U bent nog niet begonnen met een particuliere pensioenregeling
• Uw werkgever heeft geen pensioenregeling, of u heeft besloten om u niet aan te sluiten
• Je denkt dat het staatspensioen voldoende zal zijn
• Andere financiële prioriteiten hebben de pensioenplanning naar de achtergrond gedrongen

Het volledige staatspensioen/AOW is niet voor iedereen gegarandeerd. Uw uitkering kan aanzienlijk lager uitvallen als u hiaten heeft of niet lang genoeg heeft bijgedragen. Deze situatie maakt het riskant om het staatspensioen/de AOW als enige bron van pensioeninkomen te beschouwen.

Waarom het een probleem is voor uw pensioen

Uw financiële zekerheid op de lange termijn staat voor veel uitdagingen als u uitsluitend afhankelijk bent van het staatspensioen. Het inkomen is voor de meeste mensen simpelweg niet voldoende. Onderzoek wijst uit dat een alleenstaande minimaal € 27.000 per jaar nodig heeft voor een comfortabel pensioen, maar het huidige staatspensioen biedt dit aanzienlijke bedrag niet.

Het gebrek aan flexibiliteit van het staatspensioen is een ander probleem. Bij particuliere pensioenen kunt u ineens een bedrag opnemen of uw opnamepercentage wijzigen, maar het staatspensioen biedt u een vast maandelijks bedrag. Dit maakt het lastig om onverwachte kosten of veranderende omstandigheden op te vangen.

Politieke onzekerheid heeft ook invloed op de staatspensioenen. Onze vergrijzende bevolking en een afname van het aantal werknemers dat meer gepensioneerden moet onderhouden, zouden overheden kunnen dwingen hun pensioenbeleid te wijzigen. Deze veranderingen kunnen onder meer het volgende omvatten:

• Hogere pensioenleeftijd
• Nieuwe berekeningen van de uitkeringen
• Uitkeringen gebaseerd op inkomensonderzoek
• Verschillende regels voor jaarlijkse verhoging

U loopt aanzienlijke belastingvoordelen en werkgeversbijdragen mis door particuliere pensioenregelingen over te slaan. Een bedrijfspensioen geeft u belastingvoordeel, plus de bijdrage van uw werkgever – die vaak gelijk is aan of hoger is dan die van u.

Het inflatierisico is bijzonder zorgwekkend. De verhogingen van de staatspensioenen bieden geen volledige bescherming tegen stijgende kosten. Zonder andere inkomstenbronnen kan de koopkracht van uw geld jaar na jaar afnemen.

Hoe dit probleem op te lossen

U moet uw pensioeninkomensbronnen verbreden om dit probleem op te lossen. Begin met het opvragen van een prognose voor uw staatspensioen via de website van uw overheid. Deze gids laat zien wat u waarschijnlijk zult ontvangen en benadrukt eventuele gaten die de moeite waard zijn om te vullen.

Welke aanvullende pensioenopties het beste voor u werken, hangt af van uw persoonlijke situatie:

• Bedrijfspensioen: Sluit u direct aan bij de regeling van uw werkgever en profiteer van werkgeversbijdragen en belastingvoordeel. Zelfs kleine bijdragen tellen na verloop van tijd op.
• Persoonlijk pensioen: Een persoonlijk pensioen werkt goed als je zelfstandig ondernemer bent of extra wilt sparen voor je pensioen.
• Regelmatige investeringen: Investeringen kunnen extra pensioengeld opbouwen.

Bereken het verschil tussen uw verwachte staatspensioen en uw pensioenbehoefte. Online calculators van pensioenaan bieders helpen u bij het berekenen van uw maandelijkse spaardoelen. De "50-30-20"-budgetregel stelt voor om 20% van uw inkomen te gebruiken voor sparen en schuldaflossing, waarbij een groot deel van het saldo naar pensioenplanning gaat.

Als u laat met pensioenplanning begint, moet u actiever sparen of uw pensioenplannen aanpassen. U kunt:

• Meer sparen tijdens uw beste verdienjaren
• Nog een paar jaar extra werken voordat u met pensioen gaat
• Al vroeg met parttime werk beginnen tijdens uw pensioen
• Geld vrijmaken door te verhuizen naar een kleinere woning

Ongeacht uw leeftijd is het de moeite waard om met een professionele financieel adviseur te praten. Zij kunnen uw situatie bekijken en suggesties doen om de kloof tussen het staatspensioen/de AOW en wat u nodig heeft te overbruggen.

Extra sparen kan een groot verschil maken. Begin met 5% van je salaris en spaar geleidelijk meer; je kunt je pensioenvooruitzichten revolutioneren met samengestelde groei en belastingvoordelen.

Uw pensioenfonds heeft hoge kosten

Uw pensioenpot verliest mogelijk geld door verborgen kosten – een veelgemaakte fout bij pensioenplanning. Kleine percentages kosten kunnen uw uiteindelijke pensioenbedrag over tientallen jaren verlagen en u duizenden euro's aan pensioeninkomen kosten.

Wat deze rode vlag betekent

Er zijn verschillende manieren waarop u kunt vaststellen dat uw pensioenfonds te hoge kosten aanrekent. We hebben jaarlijkse beheerskosten opgemerkt die hoger liggen dan 1% van de waarde van uw pensioen. Deze kosten dekken eenvoudige administratie en beleggingsbeheer, maar variëren sterk per aanbieder.

Vaak gaan er onder de oppervlakte extra kosten schuil:

• Transactiekosten wanneer uw pensioenfonds beleggingen koopt of verkoopt
• Platformkosten voor het bewaren van uw beleggingen
• Inactiviteitskosten op slapende rekeningen
• Boetes voor vroegtijdige opname

U herkent dit signaal door de prestaties van uw pensioen te vergelijken met marktconforme normen. Hoge kosten kunnen uw rendement aantasten als uw fonds onder gunstige marktomstandigheden slechter presteert dan vergelijkbare beleggingen.

Uw jaarlijkse pensioenoverzicht kan nog een ander waarschuwingssignaal laten zien. De aanbieder verbergt mogelijk de werkelijke kosten als het document geen duidelijke tarieven vermeldt of complexe tariefstructuren gebruikt die moeilijk te begrijpen zijn.

Oudere pensioenregelingen kosten meer dan nieuwe opties. U betaalt te veel als u geen pensioenregelingen van vóór 2015 hebt bekeken. De gemiddelde kostenstructuur is de laatste tijd concurrerender geworden.

Waarom het een probleem is voor uw pensioen

Hoge kosten hebben een nadelig effect op u via samengestelde rente. Een verschil van 0,5% in jaarlijkse kosten lijkt misschien klein, maar dit percentage groeit in de loop van decennia enorm.

Laten we eens kijken naar een voorbeeld: een pensioenpot van € 100.000 die jaarlijks met 6% groeit, zou na 20 jaar zonder kosten ongeveer € 320.000 bereiken. Met jaarlijkse kosten van 0,5% groeit dit naar € 290.000. Maar met jaarlijkse kosten van 1,5% bereikt het slechts € 247.000 – dat is € 43.000 minder dan de optie met de lage kosten.

Grotere pensioenpotten krijgen te maken met grotere problemen. Naarmate uw spaargeld groeit, neemt ook de kostenaftrek toe. Een verschil van 1% in kosten op een pensioenpot van € 500.000 kan betekenen dat u over 25 jaar € 150.000 minder aan pensioenspaargeld overhoudt.

Hoge kosten hebben een grote impact op uw levensstijl tijdens uw pensioen. Verlies van geld leidt tot minder mogelijkheden, wat kan leiden tot financiële problemen in plaats van comfortabel reizen tijdens uw pensioen.

De simpele regel dat je ongeveer acht jaarsalarissen moet sparen, wordt moeilijker te realiseren wanneer kosten je rendement aantasten. Elk procentpunt aan kosten betekent dat je meer moet sparen dan je huidige inkomen.

Hoe dit probleem op te lossen

U heeft bewustzijn en actie nodig om de hoge pensioenlasten aan te pakken. Vraag uw huidige pensioenuitvoerder om een ​​volledig kostenoverzicht. Veel mensen slaan deze eenvoudige stap over en weten niet wat ze betalen.

Vergelijk uw huidige tarieven met de marktconforme tarieven. Moderne bedrijfspensioenen rekenen doorgaans tussen de 0,4% en 0,8% per jaar, terwijl particuliere pensioenregelingen variëren van 0,5% tot 1,2% op basis van de geleverde diensten.

U kunt oude pensioenpotjes samenvoegen om de totale kosten te verlagen. Meerdere rekeningen van vorige werkgevers betekenen dat u meerdere kosten betaalt. Door ze samen te voegen, kunt u uw kosten verlagen en het beheer ervan vereenvoudigen.

Controleer de volgende zaken voordat u uw pensioen verhuist naar een andere aanbieder:

• Afkoopboetes bij je huidige aanbieder
• Gegarandeerde voordelen die u mogelijk verliest
• Instapkosten voor het nieuwe pensioen

Kijk naar passieve beleggingsmogelijkheden voor uw pensioen. Indexvolgende passieve fondsen brengen veel minder kosten met zich mee dan actieve fondsen – meestal 0,2%-0,3% versus 1%-1,5%. Onderzoek toont aan dat de meeste actieve fondsen passieve fondsen op de lange termijn niet verslaan, waardoor hogere kosten moeilijk te rechtvaardigen zijn.

Tijdens uw pensioenplanning kunt u overwegen om onafhankelijk financieel advies in te winnen. Een gekwalificeerde adviseur kan uw pensioenregeling beoordelen en betaalbare opties voorstellen. De initiële kosten zijn de moeite waard, omdat de potentiële besparingen veel hoger zijn.

Nadat u de kosten van uw pensioen heeft geoptimaliseerd, kunt u de besparingen gebruiken voor meer bijdragen. Deze aanpak werkt beter: u verliest minder kosten en uw kapitaal groeit ook.

Je weet niet hoeveel je nodig hebt

Plannen voor je pensioen zonder een specifiek doelbedrag is als zeilen zonder bestemming. Recente onderzoeken tonen aan dat meer dan 60% van de volwassenen niet weet hoeveel geld ze nodig hebben voor een comfortabel pensioen. Deze tekortkoming creëert een kritieke lacune in hun pensioenplanning strategie..

Wat deze rode vlag betekent

Deze valkuil bij pensioenplanning manifesteert zich op verschillende manieren. Het kan lastig zijn om simpele vragen over je toekomstige financiële behoeften te beantwoorden, zoals "Hoeveel maandelijks inkomen heb ik nodig?" of "Hoeveel moet ik gespaard hebben tegen de pensioengerechtigde leeftijd?". Je kunt ook een willekeurig doel stellen zonder je specifieke omstandigheden te analyseren.

Andere indicatoren zijn:

• Ervan uitgaande dat u tijdens uw pensioen veel minder nodig zult hebben dan tijdens uw werkzame jaren
• Geen rekening houden met inflatie bij het voorspellen van toekomstige uitgaven
• Ervan overtuigd zijn dat uw uitgaven tijdens uw pensioen gelijk zullen blijven
• Uw pensioendoelen niet aanpassen naarmate uw levensomstandigheden veranderen
• Geen schriftelijk of digitaal pensioenplan met specifieke cijfers

Onderzoek wijst uit dat mensen hun pensioenbehoeften met 20-30% onderschatten. De meeste mensen schatten hun pensioenbehoeften gewoon in of gebruiken te simplistische regels zonder ze persoonlijk te maken. Dit creëert een gevaarlijk tekort.

Waarom het een probleem is voor uw pensioen

Een ontbrekend pensioenbedrag leidt tot een reeks problemen met de pensioenplanning. We spaarden veel minder dan nodig was, omdat we niet konden vaststellen of onze huidige spaarquote voldoende was. Het gemiddelde pensioenpotje blijft ongeveer 40% achter bij de typische behoeften.

Uw beleggingsstrategie moet aansluiten op uw specifieke doelen en tijdlijn. Zonder te weten hoeveel u nodig heeft, bent u mogelijk te voorzichtig of neemt u onnodige risico's. Deze onevenwichtigheid maakt het bijna onmogelijk om de juiste beleggingsbeslissingen te nemen.

Deze kenniskloof wordt groter naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Het wordt steeds moeilijker om jaren van onvoldoende sparen in te halen. Mogelijk moet u drastisch uw levensstijl aanpassen of langer doorwerken.

Misschien moet u drastisch uw levensstijl aanpassen of langer doorwerken dan gepland, maar het stellen van specifieke financiële doelen kan u helpen een stabiel perspectief te behouden tijdens marktschommelingen. Zonder deze doelen bent u kwetsbaarder voor emotionele beslissingen tijdens marktvolatiliteit.

De psychologische effecten kunnen even schadelijk zijn. Financiële onzekerheid behoort tot de grootste stressfactoren tijdens de pensionering. Ongeveer 72% van de mensen die bijna met pensioen gaan, maakt zich zorgen over hun financiële situatie. Deze angst leidt vaak tot vertragingen in plaats van tot proactieve planning, wat het probleem verergert.

Hoe dit probleem op te lossen

De eerste stap om deze valkuil bij pensioenplanning te overwinnen, is het opstellen van een realistisch pensioenbudget. Om een ​​nauwkeurige prognose te maken, kunt u het beste rekening houden met de volgende belangrijke uitgavencategorieën:

• Essentiële kosten voor levensonderhoud (huisvesting, nutsvoorzieningen, voedsel, gezondheidszorg)
• Discretionaire uitgaven (reizen, hobby's, entertainment)
• Mogelijke kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg
• Veranderingen of aanpassingen aan huis
• Ondersteuning van familie (kinderen of kleinkinderen helpen)
• Planning nalatenschap (doelstellingen nalatenschap)

U kunt pensioencalculators gebruiken via pensioenaanbieders of onafhankelijke financiële websites. Deze tools helpen u om uw verwachte uitgaven om te rekenen naar het totale benodigde pensioenbedrag. Deskundigen adviseren om voor de meeste mensen te streven naar een inkomen van 70-80% vóór pensionering, hoewel dit bedrag varieert afhankelijk van uw levensstijl.

Houd rekening met inflatie voordat u uw streefbedrag vaststelt – dit belangrijke element tast de koopkracht na verloop van tijd aan. Een bescheiden jaarlijkse inflatie van 2% verandert de huidige uitgave van € 30.000 in ongeveer € 45.000 over 20 jaar. Veel pensioenregelingen mislukken omdat ze geen rekening houden met de langetermijneffecten van inflatie.

Een gekwalificeerd financieel adviseur kan je helpen om je berekeningen te verfijnen. Ze bieden individuele prognoses op basis van uw unieke omstandigheden. Hierbij wordt rekening gehouden met factoren zoals fiscale gevolgen, pensioenrechten en mogelijke zorgbehoeften.

Nadat u uw streefbedrag hebt vastgesteld, creëert u specifieke mijlpalen voor verschillende leeftijden. Zo wilt u bijvoorbeeld op 45-jarige leeftijd 3 tot 4 keer uw jaarsalaris gespaard hebben. Deze vermenigvuldigingsfactor moet toenemen naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.

Overweeg om uw pensioeninkomensplanning regelmatig te evalueren. Controleer uw pensioenbehoeften jaarlijks en na grote veranderingen in uw leven (huwelijk, kinderen, carrièreswitch, erfenis, enz.). Deze voortdurende evaluatie zorgt ervoor dat uw spaarstrategie blijft aansluiten op uw veranderende behoeften.

Test uw pensioenplan met verschillende scenario's. Wat gebeurt er als u vijf tot tien jaar langer leeft dan verwacht? Wat als de zorgkosten sneller stijgen dan de algemene inflatie? Door u op deze mogelijkheden voor te bereiden, wordt uw algehele pensioenplanning sterker.

Als we denken aan pensioenplanning, gaat het niet alleen om cijfers, maar om het leven dat je wilt. Neem de tijd om te dromen over je pensioen, naast je financiële prognoses. Stel een doel dat je gewenste levensstijl ondersteunt in plaats van je levensstijl aan te passen om je ontoereikende spaargeld te compenseren.

U herziet uw pensioen niet regelmatig

De meeste pensioengerechtigden behandelen hun pensioenrekeningen als verre familieleden – ze checken alleen tijdens vakanties of speciale gelegenheden. Deze relaxte manier van pensioenbeheer kan zelfs de beste pensioenplannen ruïneren.

Wat deze rode vlag betekent

Mensen die hun pensioen niet regelmatig herzien, vertonen deze signalen:

• Ze kunnen zich niet herinneren wanneer ze voor het laatst hun pensioenoverzichten hebben gecontroleerd
• Ze weten niet wat hun huidige pensioenwaarde of verwachte pensioeninkomen is
• Ze blijven jarenlang vasthouden aan dezelfde standaardbeleggingsopties
• Ze zijn niet op de hoogte van wijzigingen in de voorwaarden of kosten van hun pensioenregeling
• Er is geen schema om de pensioenprestaties te beoordelen

Deze rode vlag geeft aan dat u afstand hebt genomen van het beheer van een van uw meest waardevolle financiële activa. Mensen controleren hun pensioen eens in de drie tot vijf jaar. Dat is niet genoeg om uw pensioeninkomen goed te plannen.

Mogelijk hebt u verouderde gegevens over uw begunstigden, passen uw beleggingsallocaties niet meer bij uw huidige levensfase of bent u pensioenpotten van oude werkgevers vergeten. 1,6 miljoen pensioenpotten, ter waarde van £ 19,4 miljard, blijven in het Verenigd Koninkrijk ongeclaimd, omdat mensen het overzicht over hun pensioenspaargeld kwijtraken.

Waarom het een probleem is voor uw pensioen

Als u uw pensioen niet regelmatig controleert, ontstaan ​​er vaak grote problemen. Uw beleggingsstrategie sluit mogelijk niet meer aan bij uw pensioenplanning of risicoprofiel. Uw beleggingen zouden veiliger moeten worden naarmate u ouder wordt, maar zonder regelmatige controles kan uw pensioen verkeerd belegd blijven.

Door beoordelingen over te slaan, mist u kansen om meerdere pensioenpotjes te combineren. Dit kan u duizenden euro's aan kosten besparen tijdens uw pensioen. Een klein verschil van 0,5% in kosten kan uw pensioenpotje over 30 jaar met ongeveer 10% doen krimpen.

U loopt mogelijk belangrijke valkuilen bij pensioenplanning mis die we eerder hebben besproken: lage bijdragen, te veel vertrouwen op staatspensioenen, hoge kosten of plannen die niet aansluiten op uw pensioendoelen.

Markten en regels blijven veranderen, maar uw pensioenstrategie blijft bevroren zonder regelmatige controles. Belastingwetten veranderen, er verschijnen nieuwe pensioenproducten en de economische omstandigheden veranderen – dit alles zou uw keuzes voor pensioenplanning moeten bepalen.

Mensen die hun pensioen zelden evalueren, krijgen uiteindelijk een lager rendement, betalen te veel kosten en krijgen een pensioeninkomen dat niet voldoet aan hun behoeften en verwachtingen.

Hoe dit probleem op te lossen

Een overzichtelijke pensioenherzieningsregeling lost dit planningsprobleem op. Hier zijn praktische stappen:

Stel agendameldingen in voor pensioencontroles om de drie maanden en een gedetailleerde jaarlijkse evaluatie. Bekijk prestaties ten opzichte van maatstaven, kostenstructuren en hoeveel u investeert.

Zorg ervoor dat uw beleggingen aansluiten bij uw leeftijd en pensioenplanning. Jongere mensen kunnen doorgaans meer risico nemen om hun vermogen te laten groeien, terwijl mensen die bijna met pensioen gaan wellicht meer stabiliteit willen.

Neem contact op met oude werkgevers over eerdere pensioenregelingen. Overweeg de pensioenregelingen samen te voegen nadat u hebt bekeken welke waardevolle voordelen u mogelijk verliest.

Controleer of veranderingen in uw leven betekenen dat u uw pensioen moet aanpassen. Trouwen, kinderen krijgen, scheiden of een nieuwe baan vereisen vaak veranderingen in uw pensioenstrategie en wie er recht heeft op de uitkeringen.

Houd een pensioenplanningsmap (op papier of digitaal) bij de hand met alle overzichten, prognoses en contactgegevens. Zo kunt u uw gegevens gemakkelijker beoordelen en blijft uw pensioenplanning op schema.

Praat met professionele pensioenplanners tijdens grote veranderingen in uw leven of minstens eens in de vijf jaar. Financieel adviseurs die gespecialiseerd zijn in pensioenplanning, kunnen u helpen bij het verbeteren van zaken die u zelf misschien over het hoofd ziet.

Regelmatige beoordelingen betekenen niet altijd dat er wijzigingen moeten worden aangebracht. Soms werkt niets doen na een beoordeling het beste – maar dit zou jouw keuze moeten zijn en niet standaard moeten gebeuren.

Vergelijkingstabel

Rode vlag	Waarschuwingstekens	Effecten	Belangrijkste statistieken	Oplossingen
Niet genoeg sparen	- Pensioenpot groeit langzamer dan verwacht - Je slaat vaak bijdragen over - Je hebt minder dan 12-15% jaarinkomen	Je verliest samengestelde rentevoordelen en hebt minder keuzes in levensstijl als je met pensioen gaat	Spaarders hebben gemiddeld €61.897 tegenover €350.000 voor een comfortabel pensioen	- Stop meer geld in je pensioen - Automatische bijdrageverhogingen instellen - Kijk naar hoe je geld is geïnvesteerd - Kijk naar andere opties
Alleen afhankelijk van overheidspensioen	- Geen particuliere pensioenregelingen - Je hebt je afgemeld voor het werkgeverspensioen - Je stelt privépensioenplanning uit	Niet genoeg geld om comfortabel te leven tijdens je pensioen	Het staatspensioen voor een alleenstaande geeft ongeveer €20.000 per jaar, terwijl je €27.000 nodig hebt voor gemiddeld comfort.	- Aanmelden voor werkplekpensioenregeling - Start een persoonlijk pensioen - Kijk naar andere manieren om te investeren
Hoge pensioenkosten	- Jaarlijkse beheerkosten boven 1% - Verborgen kosten voor transacties - Complexe vergoedingsstructuren - Oudere pensioenregelingen	Je uiteindelijke pensioenbedrag daalt aanzienlijk door samengestelde effecten	Een tariefverschil van 0,5% op €100.000 kan je pensioen over 20 jaar met €30.000 verlagen.	- Vraag naar een volledig overzicht van de kosten - Kijk naar het combineren van oude pensioenen - Bekijk passieve beleggingsopties – Praat met een onafhankelijk financieel adviseur
Niet weten hoeveel je nodig hebt	- Kan eenvoudige vragen over pensioen niet beantwoorden - Je kiest willekeurige doelen - Geen geschreven plan voor pensioen - Je vergeet de inflatie	Je spaart te weinig en maakt verkeerde investeringskeuzes	60% van de volwassenen heeft geen duidelijk doel; de meesten denken dat ze 20-30% minder nodig hebben dan ze doen	- Schrijf je pensioenbudget op - Probeer pensioenrekenmachines - Factor inflatie - Stel doelen voor verschillende leeftijden
Je pensioen niet controleren	- Je kan je laatste recensie niet herinneren - Je weet de huidige pensioenwaarde niet - Bij standaardbeleggingen blijven - Geen schema voor beoordelingen	Uw beleggingsstrategie komt niet overeen met uw behoeften en u mist kansen om te verbeteren	1,6 miljoen pensioenpotten ter waarde van 19,4 miljard pond zijn nog niet opgeëist in het Verenigd Koninkrijk.	- Elke drie maanden controleren - Voer een volledig jaarlijks onderzoek uit - Oude pensioenen vinden - Houd je administratie bij

Tenslotte

Uw financiële toekomst hangt af van alert blijven op pensioenwaarschuwingssignalen. Vroegtijdige detectie van deze waarschuwingssignalen helpt u problemen op te lossen vóór uw pensioen. Uw pensioenleven kan eronder lijden als u te weinig spaart, te veel kosten betaalt of de prestaties van uw pensioen negeert. Deze problemen worden in de loop van de tijd groter.

Kleine veranderingen in uw pensioenstrategie vandaag kunnen later een groot verschil maken. U kunt uw pensioenvooruitzichten verbeteren door 1-2% meer in te leggen. Het verlagen van de kosten en het samenvoegen van meerdere pensioenrekeningen kan de samengestelde groei ook bevorderen.

Hoewel een staatspensioen een basis vormt, genereert het op zichzelf zelden voldoende inkomsten. Uw pensioenbeleggingen moeten regelmatig worden geëvalueerd om ze af te stemmen op uw huidige levensfase en doelen. Zonder een specifiek streefbedrag mist pensioenplanning focus en richting.

Het opbouwen van pensioenzekerheid begint met bewustwording. Het herkennen van waarschuwingssignalen in uw pensioenvoorziening is een essentiële eerste stap om deze te verhelpen. Door actie te ondernemen, kunt u potentiële tekorten omzetten in financiële zekerheid. Dit omvat hogere premies, bredere inkomstenbronnen, lagere kosten, duidelijke doelstellingen en regelmatige evaluaties.

Pensioenplanning kan overweldigend aanvoelen wanneer er problemen opduiken. Snel handelen geeft u het meeste voordeel. Elk jaar actief beheer bouwt uw pensioenspaargeld op. Vertragingen maken het alleen maar moeilijker om problemen op te lossen.

De meeste gepensioneerden hadden deze waarschuwingssignalen liever eerder opgemerkt. Je weet nu hoe je potentiële pensioenproblemen kunt herkennen en oplossen. Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn dat je nu actie onderneemt.