Wist je dat 87% van de expats zich zorgen maakt over hun financiële toekomst in het buitenland? Dit terwijl ze meestal een beter salaris verdienen dan thuis.
Het leven wordt een stuk ingewikkelder wanneer je je financiën over de grens verplaatst. Veel expats concentreren zich vooral op hun dagelijkse uitgaven. Ze vergeten vaak om vermogen op te bouwen door te beleggen. Expats staan voor unieke uitdagingen waar lokale beleggers nooit mee te maken krijgen. Deze variëren van complexe belastingstelsels tot valutaschommelingen en beperkte opties op bekende beleggingsplatforms.
Deze obstakels mogen u er niet van weerhouden uw vermogen te laten groeien. Slimme planning en de juiste beleggingsstrategieën kunnen u helpen een sterke portefeuille op te bouwen die werkt, ongeacht waar u woont. Succes hangt af van het creëren van een strategie die past bij uw mobiele levensstijl.
Expat Wealth At Work laat je stap voor stap zien hoe je een beleggingsportefeuille opbouwt die beschikbaar blijft, ook als je naar een ander land reist. Je ontdekt manieren om doelen te stellen die passen bij je internationale leven. Deze gids behandelt risicomanagement, belastingplanning, het kiezen van de juiste beleggingsplatforms en het mobiel houden van je beleggingen.
Waarom beleggen als expat anders is
Beleggen in het buitenland ziet er heel anders uit dan beleggen in je eigen land. Expats worden geconfronteerd met financiële uitdagingen door een complex web van internationale regels, veranderende verblijfsstatussen en valutaproblemen die lokale beleggers nooit zien. Je moet deze unieke uitdagingen begrijpen om een sterke portefeuille op te bouwen die past bij je carrière, ongeacht welke richting je uitgaat.
Beperkte toegang tot beleggingsinstrumenten uit het thuisland
Het verlaten van je thuisland belemmert vaak je toegang tot veel beleggingsopties die de lokale bevolking als vanzelfsprekend beschouwt. Om maar een voorbeeld te noemen: Britse expats mogen geen geld storten op fiscaal aantrekkelijke ISA's terwijl ze in het buitenland wonen. Amerikaanse burgers worden ook geconfronteerd met strenge beperkingen vanwege regelgeving.
Regelgeving zoals de Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) en Foreign Account Reporting (FBAR) heeft veel internationale banken gedwongen hun diensten te beperken tot Amerikaanse expats, en in sommige gevallen ook tot hun partners. Amerikaanse expats staan nu voor een duidelijke keuze: ze moeten óf samenwerken met door de SEC gereguleerde, belastingconforme beleggingsmaatschappijen, óf het risico lopen dat ze hun vermogen op naam van hun partner zetten.
Populaire beleggingsplatformen zoals Vanguard.com accepteren alleen beleggers uit specifieke landen. Dit zorgt ervoor dat expats op zoek gaan naar andere manieren om te beleggen via externe platforms.
Complicaties met betrekking tot valuta en verblijf
De moderne internationale professional reist gedurende zijn carrière tussen meerdere landen, in tegenstelling tot de 'levenslange expats' van vroeger. Dit brengt unieke beleggingsuitdagingen met zich mee waar lokale beleggers nooit mee te maken krijgen.
Valutarisico vormt uw eerste hindernis op meerdere niveaus. Uw inkomsten kunnen in de ene valuta zijn, uw beleggingen in een andere, terwijl uw pensioenplannen een derde valuta betreffen. Uw beleggingsstrategie moet zich aanpassen aan mogelijke veranderingen in uw basisvaluta naarmate de tijd verstrijkt.
De situatie wordt ook gecompliceerd door veranderingen in verblijfsstatus. Het tijdperk van permanente expats is voorbij. Mensen die in de olie- en gassector, het onderwijs en andere sectoren werken, verhuizen regelmatig wereldwijd en keren vaker terug naar huis vanwege onvoorziene omstandigheden.
Vanwege deze mobiliteit heeft u draagbare beleggingen nodig. Zonder deze beleggingen moet u mogelijk alles verkopen wanneer u tussen landen verhuist. Deze transacties kunnen in de meest ongunstige tijden mogelijk leiden tot aanzienlijke belastingaanslagen.
Wereldwijd hebben overheden hun regels voor fiscaal inwonerschap aangescherpt. Veel landen, waaronder het VK, beschouwen u mogelijk als een lokaal fiscaal inwoner als u voldoende "banden" met uw thuisland onderhoudt – via zakelijke belangen, onroerend goed, familiebanden en ja, investeringen.
Veranderende belastingverplichtingen
Belastingzaken zorgen voor de grootste hoofdpijn bij buitenlandse beleggers. Uw belastingpositie verandert voortdurend op basis van:
- Uw burgerschap
- Je huidige land van verblijf
- De locatie van uw beleggingen
- De soorten beleggingen die u aanhoudt
De meeste nationaliteiten vinden het fiscaal voordeliger om te beleggen via een derde land dan geld naar huis te sturen. Amerikanen hebben een andere situatie: ze betalen wereldwijd belasting, ongeacht waar ze wonen.
Vermogenswinstbelasting wordt doorgaans geheven wanneer u uw beleggingen verkoopt, soms jaren of decennia na aankoop. Een expat die vandaag belegt met een 10-jarenplan kan niet voorspellen welke belastingregels van toepassing zullen zijn bij verkoop, of zelfs in welk land hij dan zal gaan wonen.
Slimme beleggingsstrategieën voor expats maken gebruik van overdraagbare oplossingen uit derde landen vanwege de fiscale onzekerheid. Deze oplossingen werken het beste wanneer ze niet gebonden zijn aan uw thuisland of uw huidige woonplaats.
Stap 1: Bepaal uw beleggingsdoelen
Uw expat beleggingsstrategie heeft duidelijke doelen nodig die de basis vormen van slim beleggen. Deze doelen fungeren als uw financiële kompas en zijn van cruciaal belang als u over de grens woont.
Kortetermijn- vs. langetermijndoelstellingen
Uw beleggingstijdlijn bepaalt welke strategieën en producten het beste bij uw situatie passen. Expats hebben vaak een andere beleggingshorizon dan binnenlandse beleggers.
Kortetermijndoelen (1-5 jaar) kunnen zijn:
- Een noodfonds opbouwen in uw lokale valuta
- Sparen voor een aanbetaling op een internationale woning
- Een verhuisfonds opzetten voor uw volgende opdracht
Deze doelen vereisen meer liquiditeit en kapitaalbehoud dan groeipotentieel. Opties met een lager risico, zoals spaarrekeningen met een hoog rendement of kortlopende obligaties, zijn dan ook zinvol, ondanks de bescheiden rendementen.
Langetermijndoelen (5+ jaar) profiteren van de kracht van tijd. Statistieken tonen aan dat het beleggingsrisico aanzienlijk afneemt bij langere beleggingsperioden. De S&P 500-gegevens (1926-2015) laten zien dat dagelijkse beleggingen slechts een kans van 54% op een positief rendement hadden. Beleggingen met een looptijd van 10 jaar lieten echter een succespercentage van 94% zien. Het meest indrukwekkende is dat beleggingen die 20+ jaar zijn aangehouden, historisch gezien nooit geld hebben verloren.
Tijd wordt nog waardevoller voor expats die nog niet zeker zijn van hun toekomstige verblijfplaats. Het dempt marktschommelingen en vermindert de effecten van kortetermijnwisselkoersschommelingen.
Focus op inkomen versus groei
Uw financiële behoeften en levensfase bepalen welke beleggingsaanpak u kiest.
Inkomensgerichte strategieën stellen een regelmatige cashflow voorop. Deze werken goed voor expats die bijna met pensioen gaan of voor mensen die naast hun hoofdinkomen een passief inkomen nodig hebben. Dividenduitkerende aandelen, obligaties of vastgoedbeleggingen die een stabiel rendement opleveren, passen bij deze aanpak.
Groeigerichte portefeuilles bouwen in de loop der tijd kapitaalwaarde op. Jongere expats met een langere beleggingshorizon die hogere volatiliteit aankunnen, kiezen vaak voor deze optie. Groeibeleggers stoppen dividenden terug in beleggingen in plaats van inkomsten te genereren om de kracht van samengestelde rente te benutten.
Veel expats hebben een mix van beide benaderingen nodig naarmate hun pensioen dichterbij komt. Toch moeten uw huidige behoeften bepalend zijn voor de verdeling van uw vermogen.
Doelen afstemmen op de levensstijl van expats
Uw leven als expat zou uw beleggingsdoelen moeten bepalen. Hier zijn een paar dingen om over na te denken:
Mobiliteit staat voorop. Uit gegevens blijkt dat het tijdperk van expats met een levenslang verblijf voorbij is. De internationale professionals van vandaag verhuizen vaak zonder veel waarschuwing vooraf. Uw beleggingsdoelen moeten aansluiten bij deze mobiliteit, zonder dat u bij een verhuizing gedwongen wordt om te verkopen of fiscale boetes te betalen.
Valutaoverwegingen spelen een rol bij het stellen van doelen. De valuta van uw pensioen of belangrijke aankopen kan verschillen van wat u nu verdient. Deze onbekende factor betekent dat u in verschillende valutazones moet beleggen.
Je repatriëringsplannen spelen een grote rol. Sommige expats gaan naar huis, anderen blijven in het buitenland en sommigen kiezen helemaal voor een nieuw land. Elke keuze creëert verschillende investeringsschema's en belastingsituaties.
Levensstijlinflatie verdient aandacht. Een hoger expatsalaris leidt vaak tot meer uitgaven, wat de vermogensopbouw kan schaden. Realistische doelen stellen betekent eerlijk kijken naar hoeveel u kunt sparen.
Geografische flexibiliteit is ook belangrijk. In tegenstelling tot mensen die thuis beleggen en weten waar ze met pensioen gaan, hebben expats te maken met meer onzekerheden. Een expat die in 2020 belegt en een beleggingshorizon van 10 jaar heeft, kent de belastingregels in 2030 niet en weet misschien zelfs niet waar hij of zij gaat wonen!
Duidelijke, flexibele beleggingsdoelen vormen de basis voor succesvol beleggen voor expats. Ze zorgen ervoor dat uw financiële toekomst veilig is, waar het leven u ook brengt.
Stap 2: Risico's begrijpen en beheren
Risicomanagement is essentieel voor succesvol beleggen als expat. Uw portefeuille blijft kwetsbaar voor marktvolatiliteit, valutaschommelingen en economische onzekerheid, zonder dat u weet hoe u beleggingsrisico's kunt begrijpen en strategieën kunt ontwikkelen om deze te beperken. Drie krachtige strategieën kunnen uw beleggingsrisico's aanzienlijk verminderen en tegelijkertijd uw groeipotentieel op lange termijn maximaliseren.
Waarom beleggen op de lange termijn risico's vermindert
Tijd is je grootste bondgenoot bij het opbouwen van vermogen in het buitenland. Historische marktgegevens laten een opmerkelijk patroon zien: uw risico om geld te verliezen neemt af naarmate u langer belegd blijft.
De prestaties van de S&P 500 van 1926 tot 2015 laten dit krachtige principe zien:
- Dagelijkse beleggingen hadden slechts een kans van 54% op positieve rendementen
- Beleggingen op jaarbasis verbeterden naar 74% positieve resultaten
- Vijfjarige beleggingen behaalden een positief rendement van 86%
- Beleggingen voor tien jaar behaalden een succespercentage van 94%
- Het meest indrukwekkende is dat beleggingen die langer dan 20 jaar zijn aangehouden een positief rendement van 100% opleverden
Deze gegevens tonen aan dat de marktvolatiliteit op de korte termijn na verloop van tijd afvlakt. Een langetermijnvisie biedt broodnodige stabiliteit voor expats die onzeker zijn over hun toekomstige woonplaats of pensioenvaluta. Belangrijker nog, door belegd te blijven tijdens marktdalingen profiteert u van eventueel herstel in plaats van verliezen te lijden door paniekverkopen.
Spreiden over activaklassen
De eeuwenoude wijsheid om niet al je eieren in één mandje te leggen, geldt ook zeker voor expatbeleggers. Geografische diversificatie is essentieel, omdat de meeste internationale professionals niet kunnen voorspellen waar ze over vijf of tien jaar zullen wonen.
Laten we eens nadenken over de variatie in:
Geografische regio's: De MSCI World Index volgt markten wereldwijd in alle sectoren. De S&P 500, hoewel gebaseerd op Amerikaanse aandelen, biedt internationale exposure met slechts 63% in Amerikaanse bedrijven. De rest omvat markten wereldwijd: Japan (8,21%), het VK (5,47%), Frankrijk (3,80%) en andere landen.
Activaklassen: Verschillende soorten beleggingen presteren goed in verschillende economische omstandigheden. Staatsobligaties stijgen vaak wanneer aandelenmarkten dalen en zorgen voor een tegenwicht. Obligaties deden het beter dan aandelen tijdens zowel de wereldwijde financiële crisis van 2008-2009 als de marktpaniek als gevolg van de pandemie in maart 2020, wat voor stabiliteit in de portefeuille zorgde.
Valuta: Het spreiden van investeringen over meerdere valutazones creëert natuurlijke afdekkingen tegen valutadevaluatie, vooral omdat expats vaak niet weten welke valuta ze nodig zullen hebben voor hun pensioen.
Beleggingsvehikels: Een mix van ETF's, indexfondsen en af en toe individuele effecten biedt zowel een brede blootstelling aan de markt als gerichte beleggingen die overeenkomen met uw doelen.
Merk op dat markten om de beurt beter presteren. Amerikaanse markten deden het de afgelopen eeuw over het algemeen beter dan internationale markten, maar internationale beleggingen gingen in meerdere perioden aan kop. Met de juiste diversificatie kunt u deelnemen aan groei waar die zich ook voordoet.
Dividenden herbeleggen voor samenstellen
De derde risicobeperkende strategie bestaat uit het herbeleggen van dividenden in plaats van ze als inkomsten op te nemen. Deze aanpak creëert een krachtig samengesteld effect dat de groei van de portefeuille versnelt en tegelijkertijd de gevoeligheid voor marktprijsschommelingen vermindert.
De FTSE100 biedt een overtuigende casestudy. Hoewel de Britse index geen gelijke tred heeft gehouden met de S&P 500 in termen van koersstijging, verkleinen herbelegde dividenden de prestatiekloof aanzienlijk. Ja, het is waar dat het herinvesteren van dividenden helpt om rendement te genereren, zelfs in periodes van zijwaartse marktbewegingen.
Deze herbeleggingsstrategie werkt vooral goed voor expats die vermogen opbouwen voor de lange termijn, omdat je geld harder werkt, ongeacht welke wereldwijde markten op dit moment beter presteren.
Als je deze drie benaderingen combineert - je tijdshorizon verlengen, breed variëren en dividenden herbeleggen - krijg je een veerkrachtige portefeuille die marktturbulenties kan doorstaan en consistente langetermijnrendementen kan genereren gedurende je internationale carrière.
Stap 3: Een fiscaal efficiënte portefeuille samenstellen
Belastingefficiëntie is het levensbloed van een succesvolle investeringsplanning voor expats. Uw beleggingswinst kan snel verdwijnen door onnodige belastingen zonder de juiste belastingstructurering. Je moet inzicht hebben in je huidige belastingsituatie en mogelijke toekomstige scenario's wanneer je van het ene naar het andere land verhuist om een portefeuille op te bouwen die de belastingdruk tot een minimum beperkt.
Vermijden van vermogenswinstvallen
Vermogenswinstbelasting vormen een grote bedreiging voor je zuurverdiende investeringswinsten. Deze belastingverplichtingen kunnen zich vermenigvuldigen in verschillende jurisdicties voor expats en potentiële dubbele belastingscenario's creëren. De beste manier om je rijkdom te beschermen is om te investeren in rechtsgebieden die geen vermogenswinstbelasting heffen op je investeringen.
Deze strategie is van vitaal belang omdat veel fiscaal voordelige beleggingsinstrumenten uit je thuisland - zoals ISA's voor Britse expats - niet beschikbaar zijn zodra je een niet-ingezetene wordt.
Vermogenswinstbelasting is alleen van toepassing wanneer je investeringen verkoopt, vaak jaren na aankoop. Een expat die nu investeert met een horizon van 10 jaar kan dit niet voorspellen:
- Belastingregels over tien jaar
- Hun toekomstige thuisland op het moment van de verkoop van investeringen
- Wijzigingen in bilaterale belastingverdragen
Je expat investeringsstrategieën moeten flexibel zijn omwille van deze onzekerheid.
Beleggingsplatforms uit derde landen gebruiken
“Offshore” beleggen klinkt dubieus, maar betekent beleggen in een land buiten je fiscale residentie. De meeste expats vinden dat platformen in derde landen optimale belastingefficiëntie creëren.
Investeringen in derde landen bieden verschillende voordelen:
- Betere belastingefficiëntie dan geld naar huis sturen (met opmerkelijke uitzonderingen, waaronder Amerikaanse burgers)
- Bescherming tegen gedwongen liquidatie tijdens verhuizing
- Minder blootstelling aan de veranderende belastingregels van één land
- Toegang tot wereldwijde beleggingsproducten die je in je huidige land niet kunt krijgen
Oplossingen in derde landen bieden naast belastingvoordelen ook essentiële overdraagbaarheid. U moet uw beleggingen mee kunnen nemen als u verhuist. Deze overdraagbaarheid helpt onverwachte belastinggebeurtenissen te voorkomen die verband houden met gedwongen verkoop van activa tijdens verhuizingen.
Fiscale overwegingen voor expats in de VS en het VK
Britse en Amerikaanse expats hebben te maken met heel verschillende belastingscenario's die een specifieke aanpak vereisen.
Offshore beleggen kan voordeel opleveren Britse expats. Niet-ingezetenen kunnen wettelijk gezien niet bijdragen aan ISA's, maar bepaalde offshore beleggingsstructuren laten Britse burgers die later repatriëren toe om tot 5% per jaar op te nemen zonder fiscale sancties. In het VK gevestigde platforms kunnen ongewenste banden met het fiscaal residentschap creëren.
Amerikaanse expats voor grotere uitdagingen komen te staan. De Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) en Foreign Account Reporting (FBAR) regelgeving hebben ertoe geleid dat veel overzeese financiële instellingen Amerikaanse klanten weigeren. Ze hebben nu twee opties:
- Beleggen via SEC-gereguleerde, belastingconforme beleggingsmaatschappijen
- Risico om activa op naam van een echtgenoot of echtgenote te zetten
Amerikaanse expats moeten hun wereldwijde inkomen rapporteren, ongeacht waar ze wonen, waardoor belastingvoordelen voor derde landen minder nuttig zijn dan voor andere nationaliteiten. De belastingresultaten kunnen nog steeds verbeteren door een goede structurering via compliant platforms.
Bouwen aan een fiscaal efficiënte expatportefeuille betekent een evenwicht vinden tussen huidige belastingoptimalisatie en toekomstige flexibiliteit - je belastingsituatie zal waarschijnlijk veranderen tijdens je internationale carrière.
Stap 4: Kies het juiste investeringsplatform
Je rendement als expat hangt in grote mate af van de keuze van het juiste investeringsplatform. Sommige platformen bieden handige wereldwijde toegang tot voordelige beleggingen die je resultaten op lange termijn verbeteren. Andere zuigen je vermogen gewoon weg door buitensporige kosten.
Vermijd dure bankproducten
Veel expats maken een veelgemaakte fout. Ze investeren via hun lokale bank omdat dat handig is. Drukke internationale professionals kiezen vaak voor banken als de gemakkelijkste optie. Aan dit gemak hangt echter een aanzienlijke prijskaartje.
Particuliere banken meestal hun beleggingsfondsen pushen. Om maar een voorbeeld te noemen: HSBC zal natuurlijk hun fondsen aanbevelen. Deze situatie creëert een belangenconflict dat uw beleggingsopties beperkt en de kosten verhoogt.
Het verschil in vergoedingen is aanzienlijk. ETF's van hoge kwaliteit van aanbieders als Vanguard, iShares en BlackRock kosten slechts 0,1% per jaar. Veel beleggingsproducten van banken echter, meer dan 2% per jaar opladen. Dit verschil in vergoedingen lijkt in eerste instantie klein, maar wordt na verloop van tijd steeds groter:
- Een jaarlijkse vergoeding van 2% eet 40% van je potentiële rendement over 25 jaar op.
- Met een vergoeding van 0,1% kun je bijna al je marktwinsten houden om echt rijkdom op te bouwen.
Bankplatforms zien er aan de oppervlakte misschien voordelig uit. Verborgen kosten vreten echter aan je beleggingsrendement.
Banken dienen nog steeds een doel voor expats - ze zijn uitstekend voor noodvoorraden. Verschillende challengerbanken bieden nu betere tariefstructuren voor internationale klanten. Deze werken goed voor liquide spaargeld, maar niet voor langetermijninvesteringen.
Online makelaars en fondsenplatforms vergelijken
Uw expatbehoeften vereisen specifieke kenmerken in beleggingsplatforms. Hier is waar u aan moet denken:
Geografische toegankelijkheid is cruciaal. Het platform moet klanten uit je huidige land accepteren. Het moet je blijven bedienen nadat je verhuisd bent. Sommige platforms dwingen het afsluiten van accounts af wanneer klanten naar bepaalde plaatsen verhuizen, wat leidt tot verkopen op potentieel slechte momenten.
Een volledig beeld van vergoedingsstructuren helpt je beter te beslissen. Overweeg om verder te kijken dan de basiscommissietarieven. Controleer de valutaconversiekosten, inactiviteitskosten, bewaarloon en opnamekosten. Deze “kleine” kosten tellen na verloop van tijd op.
Beschikbare investeringsopties zijn ook belangrijk. Het beste platform biedt je toegang tot wereldwijde markten, verschillende ETF's en valutaflexibiliteit die aansluit bij je expat investeringsstrategie.
Regelgevende bescherming verdient aandacht. Platformen die gereguleerd zijn in grote financiële centra geven je sterkere garanties dan platformen in minder gevestigde rechtsgebieden.
Toegang tot wereldwijde ETF's en indexfondsen
Het levensbloed van een draagbare, economische beleggingsportefeuille voor de meeste expats komt van wereldwijd gediversifieerde ETF's en indexfondsen. Deze producten geven je onmiddellijke diversificatie over regio's, sectoren en activaklassen - perfect voor internationale mobiele beleggers.
Het kan lastig zijn om deze investeringen direct te krijgen. Eén FAQ wijst erop dat “het niet gemakkelijk is om te investeren in Vanguard.com tenzij je in het VK, de VS of andere landen woont waar Vanguard direct accepteert.” Je hebt echter nog andere opties.
Via verschillende internationale beleggingsplatforms kun je deze voordelige fondsen kopen ongeacht je locatie. Deze tussenpersonen helpen je toegang te krijgen tot het volledige aanbod van Vanguard, iShares en vergelijkbare producten zonder geografische beperkingen.
Amerikaanse expats hebben speciale aandacht nodig. De FATCA regelgeving betekent dat je SEC-gereguleerde, belastingconforme platforms kunt gebruiken of mogelijk activa op naam van je echtgenoot of echtgenote kunt zetten (dit brengt grote risico's met zich mee). Succes hangt af van het werken met aanbieders die weten hoe ze moeten omgaan met de unieke rapportagevereisten van Amerikaanse burgers.
Stap 5: Maak je portfolio draagbaar
Moderne expats leven een leven van constante beweging. Mensen blijven niet langer tientallen jaren op dezelfde plaats. Je beleggingsportefeuille moet zich aanpassen aan deze realiteit van frequente verhuizingen.
Waarom overdraagbaarheid belangrijk is voor expats
Internationale professionals verhuizen tegenwoordig vaker dan ooit van het ene naar het andere land. Olie- en gasspecialisten, onderwijzers en bedrijfsleiders verhuizen met weinig vertraging. Locatiegebonden investeringen kunnen in deze situaties grote problemen veroorzaken.
Met draagbare beleggingen vermijd je gedwongen verkoop als je van land verandert. Ze beschermen je tegen:
- Belastingverrassingen als je in slechte tijden moet verkopen
- Verliezen door verkopen tijdens marktdalingen
- De rompslomp van het sluiten en openen van nieuwe rekeningen
- Toegang tot je beleggingen verliezen tijdens een verhuizing
Overdraagbaarheid is nu van vitaal belang omdat de wereldwijde belastingregels steeds strenger worden. Veel regeringen, zoals het Verenigd Koninkrijk, behandelen sommige expats nu als binnenlandse belastinginwoners op basis van hun “banden” met het thuisland - deze banden kunnen zakelijke belangen, eigendom, familiebanden en de investeringen zelf zijn.
Land-specifieke beleggingsproducten vermijden
Je mobiele levensstijl heeft de complicaties van landspecifieke investeringen niet nodig. Blijf uit de buurt van:
- Rekeningen met belastingvoordeel die alleen inwoners kunnen gebruiken (ISA's voor Britten, 401(k)s voor Amerikanen)
- Producten die boetes in rekening brengen wanneer je bepaalde rechtsgebieden verlaat
- Investeringen die lokale bankrekeningen of een verblijfsstatus vereisen
- Platforms die accounts afsluiten als klanten naar bepaalde regio's verhuizen
De beste aanpak is om je te richten op oplossingen in derde landen die onafhankelijk werken van je thuisland en huidige verblijfplaats. Deze “offshore” beleggingen (wat gewoon betekent buiten je fiscale residentie) geven je meer vrijheid als je van het ene naar het andere land gaat.
Rekeningen in meerdere valuta gebruiken
Valutaflexibiliteit is de basis van een draagbare beleggingsstrategie. De meeste expats kunnen hun pensioenvaluta niet voorspellen, dus het hebben van meerdere valutaopties geeft hen de nodige flexibiliteit.
Rekeningen in meerdere valuta je laten:
- Houd beleggingsposities in verschillende valuta tegelijk aan
- Wissel tussen valuta's tegen goede tarieven wanneer dat nodig is
- Ontvang dividenden of rente in de valuta van je voorkeur
- Stem je holdings af op toekomstige uitgavenbehoeften in verschillende landen
Deze strategie werkt geweldig omdat internationale professionals zelden weten waar ze over vijf of tien jaar zullen wonen, of welke valuta ze nodig hebben voor hun pensioen.
Een draagbare beleggingsportefeuille kijkt verder dan wat nu handig is en richt zich op flexibiliteit op de lange termijn. Door te kiezen voor beleggingen die met je meegaan, waar je ook bent, houd je controle over je financiële toekomst tijdens je internationale carrière.
Tenslotte
Slimme planning helpt expats om succesvolle beleggingsportefeuilles op te bouwen die voldoen aan hun unieke behoeften. We hebben gekeken naar de belangrijkste uitdagingen waar internationale professionals mee te maken krijgen als ze in het buitenland investeren. Deze omvatten complexe belastingstelsels, wisselkoersveranderingen en het mobiel houden van beleggingen.
Je kunt investeringen creëren die goed werken, ongeacht waar je carrière je brengt, door deze vijf stappen te volgen. Begin met het stellen van duidelijke doelen die passen bij uw mobiele levensstijl. Beheers vervolgens de risico's door te beleggen op lange termijn en door een goede diversificatie, terwijl je dividenden herbelegt. Je portefeuille moet belastingefficiënt zijn, vooral met de onvoorspelbare belastingregels voor expats. Kies investeringsplatforms die je wereldwijd toegang geven zonder hoge kosten. Last but not least, houd je beleggingen draagbaar als je van het ene naar het andere land verhuist.
Uw succes als expat-investeerder hangt af van het vermijden van veelvoorkomende valkuilen. Bankproducten met hoge kosten, beleggingen die gebonden zijn aan specifieke landen en rekeningen die je niet kunt verplaatsen, kunnen je plannen om vermogen op te bouwen schaden. Je kunt je beter richten op wereldwijd gediversifieerde ETF's, beleggingsplatforms in derde landen en opties in meerdere valuta die passen bij je internationale leven.
Merk op dat de investeringskeuzes van vandaag je financiële zekerheid voor de komende jaren zullen bepalen. Je investeringsstrategie moet flexibel blijven omdat expatsituaties vaak veranderen. Expat Wealth At Work is er om u te helpen een beter investeringsleven op te bouwen - neem vandaag nog contact met ons op voor een gratis consultatie.!
Expat beleggen brengt zijn uitdagingen met zich mee, maar het opent deuren die niet beschikbaar zijn voor binnenlandse beleggers. Met de juiste aanpak kun je een sterke portefeuille opbouwen die gestaag groeit tijdens je internationale carrière. Deze aanpak geeft je uiteindelijk de financiële vrijheid om je leven op jouw manier te leven - waar ter wereld je ook bent.