Onvoorziene blinde vlekken vormen een groter gevaar voor uw pensioen dan fouten met investeringen of spaarrentes.
Deze verborgen valkuilen kunnen zelfs de beste pensioenplannen in de war schoppen, ongeacht hoeveel jaar u aan de voorbereiding besteedt. Expat Wealth At Work wijst op vier cruciale blinde vlekken die uw pensioenspaargeld kunnen ruïneren. De meeste mensen merken deze grote fouten bij de pensioenplanning pas als het te laat is.
Het gevaar schuilt in hoe subtiel deze fouten in pensioenplanning kunnen zijn. Slechte timing kan van invloed zijn op het begin en einde van uw pensioen. Het risico dat gepaard gaat met de volgorde van rendementen kan uw financiële stabiliteit stilletjes ondermijnen. Bovendien realiseren gepensioneerden zich vaak niet dat inflatie hun koopkracht aantast. U kunt uw zuurverdiende toekomst beschermen door deze fouten in de financiële planning van uw pensioen nu al te begrijpen.
1. Uw pensioen slecht timen
Afbeelding Bron: Verdere financiering
Pensioen verloopt zelden zoals gepland. Het moment waarop u uit dienst treedt, kan uw financiële zekerheid over meerdere decennia aanzienlijk beïnvloeden. Er is een aanhoudende kloof tussen de verwachte en daadwerkelijke pensioendatum – dit is een van de grootste fouten die mensen maken bij het plannen van hun pensioen.
Uw pensioen slecht timen: wat het betekent
Een slechte timing van pensionering ontstaat wanneer u op het verkeerde moment stopt met werken, te vroeg of te laat. De meeste mensen gaan eerder met pensioen dan gepland. De meesten verwachten met 67 jaar met pensioen te gaan, maar de gemiddelde pensioenleeftijd ligt rond de 62 jaar, wat een gat van vijf jaar creëert. Dit gat is belangrijk, omdat elk jaar betekent dat u minder inkomen krijgt, minder spaargeld hebt en weer een jaar aan pensioengeld kunt opnemen.
De feiten schetsen een duidelijk beeld: mensen die na hun 61e met pensioen willen gaan, stoppen doorgaans ongeveer zes maanden eerder met werken dan gepland, voor elk extra jaar dat ze hoopten te werken. Iemand die van plan is om op 69-jarige leeftijd met pensioen te gaan, stopt waarschijnlijk rond zijn 65e met werken. Meer dan de helft van de fulltime werknemers van begin vijftig verliest zijn baan voordat ze klaar zijn om met pensioen te gaan.
Vervroegd pensioen wordt meestal veroorzaakt door factoren waar u geen invloed op hebt. Uit de gegevens van 2023 blijkt dat 35% van de vervroegd gepensioneerden gezondheidsproblemen of arbeidsongeschiktheid aanwees, terwijl 31% wees op veranderingen binnen het bedrijf, zoals een reorganisatie. Slechts 35% ging vervroegd met pensioen, omdat ze genoeg geld hadden. Een forse marktdaling in de eerste jaren van hun pensioen vormt een groot risico voor gepensioneerden die zich daar niet op voorbereiden.
Uw pensioen slecht timen: waarom het riskant is
Een slechte timing van pensionering brengt verschillende bedreigingen voor uw financiële zekerheid met zich mee. Verlies van inkomstenjaren staat bovenaan de lijst. Vijf jaar eerder met pensioen gaan betekent vijf jaar aan potentieel salaris, pensioenbijdragen van de werkgever en investeringsgroei verliezen.
U moet zich zorgen maken over de risico's van de volgorde van rendementen. Dit risico doet zich voor wanneer de marktrendementen vroeg in uw pensioen dalen, vooral wanneer uw spaargeld op zijn hoogtepunt is. De schade kan ernstig zijn: een belegger die begint met € 950.000 en in de eerste twee jaar een daling van 15% meemaakt, is acht jaar eerder door zijn geld heen dan iemand die diezelfde daling later meemaakt.
Geld is niet de enige zorg. Een slechte timing van pensionering schaadt vaak de geestelijke gezondheid. Pensioen kan de geestelijke gezondheid en mobiliteit verslechteren, terwijl het de kans op hart- en vaatziekten en beroertes vergroot. Pensioen zonder solide plannen kan overweldigend of saai aanvoelen.
Uw pensioen slecht timen: hoe u beter kunt plannen
Met de volgende strategieën kunt u zich beschermen tegen risico's rondom uw pensioen:
Begin met cashmanagement. Houd 1-2 jaar aan uitgaven in veilige beleggingen om marktdalingen te doorstaan. De meeste bearmarkten van de afgelopen 75 jaar herstelden zich binnen 24 maanden, dus deze aanpak helpt u te voorkomen dat u beleggingen op dieptepunten verkoopt.
Bereken de potentiële verliezen op de markt voor vervroegd pensioen. Laat een financieel adviseur u uitleggen hoe de risico's voor rendementen uw situatie kunnen beïnvloeden. Hiermee krijgt u inzicht in de kwetsbaarheid van uw plan voor onjuiste timing.
Blijf flexibel in uw aanpak. Een gedeeltelijk pensioen kan beter werken als volledig pensioen financieel niet haalbaar is. Gedeeltelijk gepensioneerde huishoudens hebben meer creditcardschulden (54% versus 47% voor volledig gepensioneerde huishoudens), maar werken langer door, meestal na hun 65e.
Breng uw leven na pensionering in kaart. Het verlies van dagelijkse structuur en routine is de grootste uitdaging voor gepensioneerden. Een leven zonder concrete plannen kan een dwaalspoor raken. De meeste gepensioneerden (61%) hechten meer waarde aan relaties dan aan activiteiten, wat aantoont hoe belangrijk sociale contacten zijn.
Als u de realiteit van de timing van uw pensioen begrijpt en u voorbereidt op mogelijke verstoringen, kunt u deze cruciale overgang beter doorstaan en een van de kostbaarste fouten bij de pensioenplanning voorkomen.
2. Het negeren van het risico van de volgorde van rendementen
Uw pensioenspaargeld kan te maken krijgen met een verborgen bedreiging die veel mensen over het hoofd zien. De reeks rendementsrisico's kan decennia van zorgvuldig sparen tenietdoen. Dit wiskundige patroon werkt onopvallend op de achtergrond en kan uw pensioenzekerheid met jaren verminderen.
Het negeren van de risico's van de rendementsvolgorde: wat het is
Het risico op rendementsverhoging wordt al zichtbaar op het moment dat u geld uit uw pensioenspaargeld opneemt in plaats van erin stopt. Dit risico wordt reëel tijdens uw pensioenperiode, wanneer u regelmatig geld moet opnemen.
De rekensom achter het risico is simpel. Slechte beleggingsrendementen aan het begin van uw pensioen zorgen ervoor dat u in de toekomst minder geld overhoudt om te laten groeien. Elke opname tijdens een recessie maakt uw spaargeld nog kleiner, wat een neerwaartse spiraal in gang zet die moeilijk te doorbreken is.
Laten we eens kijken naar twee broers die hun pensioen begonnen met elk € 477.105,06 en jaarlijks € 28.626,30 opnamen (gecorrigeerd voor inflatie). De eerste broer ging met pensioen in gunstige markttijden en hield na tien jaar nog € 833.979,64 over. Zijn broer, die net voor de daling van de markten met pensioen ging, hield in dezelfde periode slechts € 91.907,61 over. Ze behaalden allebei een vergelijkbaar gemiddeld rendement, maar op verschillende momenten.
Het moment waarop u uw rendement behaalt, maakt een enorm verschil. Onderzoek toont aan dat uw gemiddelde rendement in de eerste 10 jaar na uw pensioen 77% van uw resultaat verklaart.
Het negeren van de risico's van de rendementsvolgorde: waarom het belangrijk is
Dit risico kan van invloed zijn op hoe lang uw pensioengeld meegaat. U loopt verlies wanneer u beleggingen verkoopt tijdens marktdalingen om in uw levensonderhoud te voorzien. Uw spaargeld slinkt sneller dan verwacht, waardoor er minder geld overblijft om aan te vullen wanneer de markten herstellen.
Het risico speelt het zwaarst in de jaren dat u al vroeg met pensioen bent, omdat:
- Uw spaargeld meestal het hoogst is
- Je hebt de langste tijd om geld te blijven opnemen
- Vroege verliezen worden na verloop van tijd groter
Als uw beleggingen in uw eerste pensioenjaar met 15% of meer dalen, terwijl u 3,3% opneemt, is de kans zes keer groter dat u binnen 30 jaar door uw geld heen bent vergeleken met iemand die in dat eerste jaar winst heeft gemaakt.
Uw eerste vijf pensioenjaren vormen de 'gevarenzone' voor marktdalingen. Verliezen in deze periode doen veel meer pijn dan latere, omdat u jaren van potentiële groei mist. Het is erg moeilijk om te herstellen van vroege verliezen.
Rijke beleggers lopen ook dit risico. Het bedreigt zowel hun financiële zekerheid als hun plannen om geld achter te laten. Grotere uitgaven kunnen vroege verliezen pijnlijker maken, waardoor zelfs rijke gepensioneerden verrast worden.
Het negeren van het risico van de rendementsvolgorde: hoe u dit kunt verminderen
U kunt verschillende slimme strategieën gebruiken om uzelf te beschermen tegen deze grote fout bij het plannen van uw pensioen:
Verbreed je portfolio - door geld te spreiden over verschillende beleggingen (aandelen, obligaties, grondstoffen, onroerend goed) worden marktschommelingen gecompenseerd. Een evenwichtige mix wordt essentieel naarmate de pensioengerechtigde leeftijd nadert: portefeuilles met 60% aandelen en 40% obligaties lopen doorgaans minder risico dan portefeuilles met een hoog aandelenpercentage.
Gebruik een 'bucket strategy' verdeel uw pensioengeld in drie tijdsperioden:
- De ‘nu’-bucket: 1-3 jaar aan uitgaven op veilige, gemakkelijk toegankelijke rekeningen
- De ‘binnenkort’-bucket: geld voor de jaren 3-5 in beleggingen met een gemiddeld risico
- De ‘later’-bucket: groei-investeringen voor uitgaven over 10+ jaar
Met deze opzet voorkomt u dat u groeiaandelen moet verkopen wanneer de markten dalen, zodat ze tijd krijgen om te herstellen.
Blijf flexibel met opnames -Neem niet hetzelfde bedrag op, ongeacht wat de markten doen. Als de markten 10% of 20% dalen, denk er dan over na om je maandelijkse opnames met 10% te verlagen of extra uitgaven te stoppen om te voorkomen dat je verliezen vastzet.
Houd contant geld bij de hand - Als je 2–3 jaar aan leefkosten in contanten hebt, kun je marktstormen doorstaan zonder dat je je beleggingen tegen een lage prijs hoeft te verkopen.
Wacht met grote aankopen in moeilijke tijden - Grote uitgaven uitstellen wanneer de markten dalen, helpt uw geld te beschermen wanneer het het meest risico loopt. Gebruik contant geld of kortlopende obligaties voor basisbehoeften en geef uw aandelen de tijd om te herstellen.
Kijk naar de stijgende aandelenkoersen - Wij adviseren om bij aanvang van uw pensioen met minder aandelen te beginnen en deze in de loop van de tijd aan te vullen om de gevolgen van vroege marktdalingen te beperken.
Met deze strategieën kunt u een van de grootste fouten bij het plannen van uw pensioen vermijden: het onderschatten van de invloed van markttiming op uw financiële zekerheid tijdens uw pensioen.
3. Het najagen van hoge rendementen zonder de risico's te begrijpen
Afbeelding Bron: Investopedia
Beleggingen met een hoog rendement lijken aantrekkelijker naarmate de pensioengerechtigde leeftijd dichterbij komt. Elk procentpunt telt, en veel toekomstige gepensioneerden maken een van de grootste fouten bij het plannen van hun pensioen. Ze jagen op aantrekkelijke rendementen zonder de verborgen gevaren achter die veelbelovende cijfers te zien.
Op jacht naar hoge rendementen: wat het inhoudt
Rendementsjacht betekent dat je op zoek gaat naar beleggingen die ongewoon hoge rentes of dividenden bieden in vergelijking met vergelijkbare opties. Dit gedrag wordt sterker bij lage rentes, wanneer traditionele spaarrekeningen nauwelijks rendement opleveren. Beleggers richten zich te veel op het huidige inkomen in plaats van op het totale rendementspotentieel of de risico's.
Veelvoorkomende doelstellingen met een hoog rendement zijn:
- Aandelen met een hoog dividend en rendementen die ver boven het marktgemiddelde liggen
- Junk bonds of bedrijfsschulden met een lage rating
- Speculatieve vastgoedinvesteringen
- Complexe financiële producten die gegarandeerde rendementen beloven
De psychologische impact van het najagen van rendement is aanzienlijk. Verliesaversie beïnvloedt beleggingsbeslissingen, soms op een onlogische manier. Diezelfde angst drijft beleggers naar risicovollere beleggingen tijdens hun pensioen, wanneer een stabiel inkomen cruciaal lijkt.
Een goed voorbeeld komt uit 2022-2023. Veel beleggers stortten zich op staatsobligaties met een jaarlijks rendement van ongeveer 5%, wat veilig leek. Toch leverde een traditionele 60/40-evenwichtige portefeuille in diezelfde periode van 15 maanden 28,9% op na aftrek van kosten (12,4% op jaarbasis). Dit laat zien wat mensen verloren door "te veilig" te spelen!
Op jacht naar hoge rendementen: waarom het gevaarlijk is
Beleggingen met een hoog rendement brengen fundamentele risico's met zich mee. Hoge rendementen kunnen lage rendementen en soms enorme verliezen betekenen. Hoge rendementen wijzen zelden op marktinefficiënties, maar wijzen meestal op onderliggende problemen.
Dividendvallen vertonen deze kenmerken perfect. Deze aandelen betalen uitzonderlijk hoge dividenden uit, maar niet om goede redenen. Het rendement van het aandeel stijgt vaak omdat de koers is gecrasht, wat wijst op ernstige financiële problemen. Dit patroon heeft pensioenportefeuilles geruïneerd toen betrouwbaar ogende dividendaandelen plotseling hun uitkeringen verlaagden.
General Electric dient als een waarschuwend verhaal. Ooit behoorde GE tot 's werelds meest waardevolle bedrijven met een stabiel dividendrendement van 4%, maar het verlaagde zijn kwartaaldividend van 24 cent naar slechts één penny per aandeel. Het aandeel verloor meer dan 75% van zijn waarde. General Motors stond een nog erger lot te wachten. Deze Amerikaanse industriële gigant zag zijn aandeelhouders in 2009 alles verliezen.
Bedrijfsobligaties met een hoog rendement bewijzen dit risicoprincipe. Obligaties met de laagste rating bieden de hoogste rendementen, omdat ze mogelijk failliet gaan. Het rendement stijgt als het bedrijf zijn dividend verhoogt, maar vaker is een hoog rendement het gevolg van een dalende aandelenkoers.
Het grootste gevaar schuilt in de manier waarop deze beleggingen zich vermengen met de reeks rendementsrisico's. Gepensioneerden die zich richten op inkomstengenererende activa die later in waarde dalen, worden geconfronteerd met twee problemen: minder kapitaal en een lager inkomen. Herstel duurt vaak langer dan de beleggingsplanning van de gepensioneerde toelaat.
Op jacht naar hoge rendementen: veiligere alternatieven
In plaats van alleen naar het rendement te kijken, zou u eens moeten nadenken over deze veiligere benaderingen:
Uw prioriteit zou het totale rendement moeten zijn boven inkomsten alleen. Het totale rendement (waardestijging plus inkomsten) is lang niet zo belangrijk als inkomsten alleen. Dit bredere perspectief leidt tot betere beleggingskeuzes.
Een 'Shareholder Yield'-strategie werkt goed. Deze kijkt naar alle manieren waarop bedrijven waarde teruggeven aan beleggers – via dividend en aandeleninkoop. Een dergelijke aanpak geeft een beter beeld van de beloning voor aandeelhouders en kan belastingvoordelen opleveren.
Goede diversificatie door middel van vermogensallocatie blijft cruciaal. Pensioenportefeuilles hebben doorgaans het volgende nodig:
| Risiconiveau | Toewijzingscomponenten | Voordelen |
| Lager risico | Staatsobligaties, geldmarktrekeningen | Behoud van kapitaal, stabiele inkomsten |
| Matig risico | Bedrijfsobligaties, dividendaandelen, preferente aandelen | Inkomen met bescheiden groeipotentieel |
| Hoger risico (beperkt) | Groeiaandelen van hoge kwaliteit, REIT's | Langetermijnwaardering, inflatiebescherming |
De bucketstrategie helpt ook. Deze strategie ordent investeringen op basis van het moment waarop je ze nodig hebt. Dit concept sluit perfect aan bij het beheren van sequentierisico's waar we het eerder over hadden.
Kijk naar de duurzaamheid van het dividend in plaats van naar het huidige rendement. Overweeg om de uitkeringsratio, cashflow en dividendhistorie van een bedrijf te onderzoeken in plaats van je alleen te concentreren op het percentage.
Een portefeuille die volledig uit cash bestaat, lijkt misschien veilig, maar kan riskant zijn. Deze portefeuilles overleven 30 jaar pensioen in minder dan 1/5 van de gevallen vanwege inflatie. Je hebt gedurende je pensioen nog steeds groeicomponenten nodig.
Uit onderzoek blijkt dat saaie, goed gespreide portefeuilles het tijdens de pensioenperiode meestal beter doen dan strategieën met een hoog risico en hoog rendement. Uw beleggingen moeten saai zijn, zodat uw pensioen boeiend kan zijn. Deze wijsheid kan u behoeden voor een van de duurste fouten bij pensioenplanning.
4. Het onderschatten van de impact van inflatie
Afbeelding Bron: Fidelity Beleggingen
Inflatie put pensioenspaargeld sluipenderwijs uit. Veel mensen merken de verwoestende gevolgen pas als het te laat is. De schade die het toebrengt aan het zuurverdiende geld van gepensioneerden maakt het een van de meest over het hoofd geziene fouten bij pensioenplanning.
Inflatie onderschatten: wat het met uw spaargeld doet
De analyse van de impact van inflatie op pensioenfondsen levert een overtuigend verhaal op. Zelfs een lage inflatie kan uw koopkracht op de lange termijn drastisch verlagen. Een jaarlijkse inflatie van 3% kan over een periode van 20 jaar een aanzienlijke daling van € 100.000 opleveren. Laten we dit eens realistisch bekijken: dingen die in 2000 € 95,42 kostten, kosten nu ongeveer € 179,01 in 2025.
Mensen die afhankelijk zijn van een vast inkomen, ervaren geleidelijk deze financiële druk. Veel gepensioneerden merken dat hun vaste inkomen moeite heeft om gelijke tred te houden met de stijgende kosten, wat kan leiden tot een lagere levensstandaard. Dit suggereert dat uw huidige spaargeld mogelijk niet voldoende is om in uw toekomstige behoeften te voorzien.
De cijfers zien er nog somberder uit naarmate de pensioenleeftijd langer wordt. Vrouwen die nu 70 worden, kunnen gemiddeld 88 jaar oud worden. Je spaargeld moet twee decennia of langer meegaan – ruim voldoende tijd om de waarde ervan door inflatie te laten dalen.
Inflatie onderschatten: waarom het een verborgen bedreiging is
Inflatie sluipt erin omdat het langzaam beweegt. In tegenstelling tot beurscrashes die de krantenkoppen halen, werkt inflatie in stilte. Deze stille krimp blijft vaak onopgemerkt totdat je de volledige impact ervan voelt.
De meeste mensen realiseren zich niet dat inflatie verschillende pensioenuitgaven op verschillende manieren beïnvloedt. De kosten voor gezondheidszorg stijgen sneller dan de algemene inflatie. Dit fenomeen creëert een blinde vlek in de pensioenplanning wanneer zo'n aanzienlijke uitgave sneller groeit dan verwacht.
Geldzorgen hebben ook invloed op de geestelijke gezondheid. 69% van de volwassenen die zich zorgen maken over geld, geeft de stijgende prijzen de schuld – het hoogste percentage in drie jaar. In tegenstelling tot marktdalingen maakt het trage tempo van inflatie het gemakkelijk om deze te negeren totdat de schade zichtbaar wordt.
Veel gepensioneerden kiezen voor conservatieve beleggingen als bescherming tegen marktschommelingen. Deze voorzichtige aanpak kan averechts werken wanneer de inflatie sneller stijgt dan hun beleggingsrendementen. Te conservatief zijn is een van de gemakkelijkste manieren waarop dit gevaar een portefeuille kan binnendringen.
Inflatie onderschatten: hoe u uw koopkracht kunt beschermen
U heeft een slimme strategie nodig om uw pensioen te beschermen tegen inflatie. Begin door niet al uw geld contant te houden. Bankrekeningen betalen minder rente dan de inflatie, waardoor uw geld na verloop van tijd minder waard wordt. Een portefeuille met alleen contanten gaat in minder dan 20% van de gevallen 30 jaar mee.
Houd wat geld over in groeibeleggingen gedurende uw pensioen. Aandelen hebben historisch gezien de inflatie overtroffen, wat uw koopkracht helpt beschermen.
Vastgoed kan ook goed tegen inflatie werken. Huurwoningen zijn hier een uitgelezen kans, omdat de huren meestal met de inflatie meestijgen. Huiseigenaren kunnen overwegen om een kelderappartement of een vergelijkbare verhuurruimte te creëren voor extra inkomsten die gelijke tred houden met de stijgende kosten.
Met deze strategieën en door alert te blijven op de l angetermijngevolgen van inflatie kunt u grote fouten bij de planning van uw pensioen voorkomen en ervoor zorgen dat uw spaargeld gedurende uw pensioen op peil blijft.
Vergelijkingstabel
| Fout bij pensioenplanning | Wat dit betekent | Risico's en effecten | Belangrijkste statistieken | Hoe het te voorkomen |
| Slechte timing van pensionering | Te vroeg of te laat van het werk vertrekken | Verloren verdienjaren, minder spaargeld, meer opnamejaren | Verwachte pensioenleeftijd: 67; Werkelijk gemiddelde: 62 (gat van 5 jaar) | - Maak een cashmanagementplan - Denk na over parttime werken - Houd 1-2 jaar contant geld achter de hand |
| Risico van opeenvolging van opbrengsten niet begrijpen | De risico's van zwakke beleggingsrendementen vroeg in het pensioen met regelmatige opnames | Schade aan je spaargeld op de lange termijn, vooral in de eerste 5 jaar | Rendementen over de eerste 10 jaar verklaren 77% van het uiteindelijke pensioenresultaat | - Gebruik een bucketstrategie - Blijf flexibel met opnames - Zet geld opzij voor 2-3 jaar - Varieer met je portfolio |
| Rennen na hoge rendementen | Voor ongebruikelijk hoge rentes gaan zonder de risico's te kennen | Geldverlies en lagere inkomsten door mislukte hoogrentende beleggingen | 60/40 gebalanceerde portefeuille gaf 28.9% (2022-2023) vs. 5% schatkistpapier | - Kijk naar totaalrendement en niet alleen naar rendement - Gebruik strategie aandeelhoudersrendement - Investeringen spreiden - Herziening dividendstabiliteit |
| Niet plannen voor inflatie | Ontbreekt hoe inflatie vermindert koopkracht. naarmate de tijd verstrijkt | Gestage daling van wat je met je spaargeld kunt kopen | 3% inflatie halveert koopkracht in 20 jaar | - Groei-investeringen behouden - Zet geld in onroerend goed - Houd niet te veel contant geld achter de hand |
Tenslotte
Je moet oppassen voor vier kostbare fouten die je pensioensparen kunnen schaden. De timing van je pensioen kan je financiële zekerheid ernstig beïnvloeden, vooral als je tijdens die cruciale eerste jaren te maken krijgt met een reeks rendementsrisico's. Hoogrentende beleggingen zien er misschien verleidelijk uit, maar leiden vaak tot grote verliezen die je tijdens je pensioen niet kunt herstellen. Hoogrentende beleggingen zien er misschien verleidelijk uit, maar leiden vaak tot grote verliezen die je tijdens je pensioen niet meer kunt terugverdienen.
Inflatie tast uw koopkracht in alle stilte aan, decennialang. De meeste mensen vergeten hoe zelfs een bescheiden inflatie hun koopkracht in twintig jaar tijd met de helft kan verminderen.
Deze valkuilen bij pensioenplanning blijven verborgen totdat ze grote schade aanrichten. Het goede nieuws is dat u uw spaargeld met de juiste maatregelen tegen deze bedreigingen kunt beschermen. Een bucketstrategie helpt u te beschermen tegen marktschommelingen en tegelijkertijd groeikansen te behouden. Uw portefeuillediversificatie zorgt voor een evenwicht tussen inkomensbehoeften en inflatiebescherming.
Deze planningsfouten kunnen iedereen treffen, ongeacht hun vermogen. Grote portefeuilles kunnen snel krimpen wanneer ze door deze vijf bedreigingen worden getroffen. De kloof tussen een comfortabel pensioen en financiële zorgen hangt vaak meer af van bewustzijn en voorbereiding dan alleen van sparen.
Onderneem nu actie tegen deze blinde vlekken in plaats van te wachten tot uw pensioen nadert. Door jaren voor uw pensioen kleine veranderingen door te voeren, beschermt u zich uitstekend tegen deze dure fouten. Uw toekomstige financiële zekerheid hangt niet alleen af van de hoogte van uw spaargeld, maar ook van hoe goed u dat spaargeld beschermt tegen deze voorspelbare, maar verwoestende planningsfouten.
