Met pensioen gaan in het buitenland kan verschillende obstakels met zich meebrengen. Een groot probleem voor huidige expats is bepalen wat ze met hun Britse pensioen moeten doen.

Met zoveel tegenstrijdige informatie en advies dat online beschikbaar is, kan het snel overweldigend worden om je opties te herkennen.

In dit artikel kijken we naar het International Self-Invested Personal Pension en leggen we uit hoe het verschilt van een conventionele Britse SIPP-rekening en andere internationale pensioenplannen.

Wat is een UK SIPP?

Dit is een soort persoonlijke pensioenrekening die HMRC en de Financial Conduct Authority (de Britse toezichthouder) beide erkennen.

Deze pensioenen bieden een hoge mate van beleggingsflexibiliteit, zodat je je pensioenspaargeld kunt beleggen zoals jij dat wilt. Dit kunnen individuele aandelen zijn, beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen of zelfs onroerend goed.

Als goedgekeurde pensioenregeling bieden SIPP-rekeningen Britse particulieren een 25% belastingvrije uitkering ineens, bekend als de PCLS (pension commencement lump sum).

Je kunt bij het resterende geld wanneer dat nodig is. Je inkomstenbelastingrekening in je thuisland zal dan de eventuele opbrengsten bevatten.

De belangrijkste SIPP-aanbieders in het Verenigd Koninkrijk zijn AJ Bell, Hargreaves Lansdown, Vanguard en Fidelity.

SIPP-vergoedingen omvatten platform-, bewaarnemings- en transactiekosten. De meeste aanbieders brengen een deel van de platformkosten in rekening en de transactiekosten variëren tussen £5 en £10 per transactie.

Belangrijk is dat deze pensioenen speciaal zijn gemaakt en geschikt zijn voor mensen in het Verenigd Koninkrijk. Als gevolg daarvan zullen veel van deze pensioenen niet langer niet-Britse burgers van dienst zijn of expats hun beleggingen op regelmatige basis actief laten beheren.

Waarin verschillen internationale SIPP's van normale SIPP's?

De verschillen tussen de twee zijn klein maar significant. Het fundamentele verschil is dat de internationale versie een pensioenvehikel is dat speciaal ontworpen is voor expats over de hele wereld. Dit betekent dat een ISIPP de volgende extra voordelen biedt aan expats:

1. Niet-ingezetenen van het VK kunnen hun beleggingen offshore beheren en flexibele uitbetalingen verkrijgen, iets wat veel aanbieders in het VK na Brexit niet langer zullen aanbieden.

2. De opbrengst kan op elke wereldwijde bankrekening op jouw naam worden gestort.

3. Ondersteunt betalingen van investeringen en inkomsten in de belangrijkste valuta zoals USD, GBP, EUR, CHF en AUD. Dit kan expats helpen bij het afdekken en plannen van valutarisico's.

4. Internationale beleggingsalternatieven bieden diversiteit en een breed scala aan fondsen voor rekeningen. Dit kan het groeipotentieel van je pensioenplan helpen verhogen.

5. Het versturen van opbrengsten zonder belastingheffing in het Verenigd Koninkrijk kan mogelijk belastingvoordelen opleveren. Dit kan resulteren in extra belastingvoordelen bij pensioenplanning, afhankelijk van uw fiscale residentie.

Het is belangrijk om te weten dat deze voordelen een prijs hebben. Doorgaans zijn deze rekeningen iets duurder dan de rekeningen die reguliere Britse pensioenaanbieders aanbieden.

Zorg ervoor dat je werkt met een onafhankelijke consultant met een vergoeding om te garanderen dat het advies dat je krijgt provisievrij is en dat de minst dure oplossingen worden voorgesteld.

Wat is de beste internationale SIPP??

Als je een pensioenoverdracht voor expats overweegt, stellen we je de Novia Global SIPP voor. Dit is de meest betaalbare optie op de markt en het bevat een FCA-gereguleerd investeringsplatform voor het beheren van je rekeningen.

In zee gaan met een financieel adviseur voor expats

Als je als expat op zoek bent naar advies over pensioenen in het Verenigd Koninkrijk, raden we je aan om rigoureuze due diligence uit te voeren. Stel de volgende vragen aan elke adviseur met wie u spreekt:

• Zijn jullie gereguleerd en door wie?
• Ontvang je een vergoeding voor het verkopen van producten of ben je volledig onafhankelijk??
• Ben je gekwalificeerd om advies te geven? En welke kwalificaties heb je?
• Wat zijn de initiële en doorlopende kosten van het overbrengen van pensioenen naar het buitenland?
• Wordt er een specifiek product, investering of aanbieder aan mij gekoppeld?
• Wat gebeurt er als ik wil vertrekken of mijn geld wil overmaken?

De bovenstaande lijst is niet volledig, maar zou je moeten helpen bij het nemen van beslissingen over je pensioenrekeningen, pensioenoverdrachten en algemene behoeften op het gebied van vermogensbeheer.

Moet ik mijn Britse pensioen omzetten in een internationale SIPP?

Dit is uitsluitend gebaseerd op twee factoren:

• Biedt uw huidige SIPP-aanbieder alle voordelen van het Internationale SIPP?
• Heb je de ervaring en kwalificaties om je eigen pensioenfonds te beheren?

Als het antwoord op een van de bovenstaande vragen nee is, moet je nadenken over je opties.

Expat Wealth at Work is de enige expat financieel adviseur die dezelfde prestatievergoeding vraagt aan al zijn klanten, ongeacht het verstrekte advies of het bedrag van de pensioenrekening.

Deze nul-provisiebenadering zorgt ervoor dat onze exclusieve focus ligt op het afstemmen van uw financiën op uw langetermijndoelstellingen.

Om te begrijpen hoe we je kunnen helpen, neem dan contact met ons.